金融知識(shí)包括哪幾方面
金融知識(shí)包括以下幾個(gè)方面:
1.**金融基礎(chǔ)知識(shí)**:這是金融領(lǐng)域的入門知識(shí),包括貨幣、銀行、信貸、利息、匯率、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理等基本概念。
2.**金融市場(chǎng)**:金融市場(chǎng)是買賣金融資產(chǎn)和金融產(chǎn)品的場(chǎng)所,包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等。了解金融市場(chǎng)的運(yùn)作和特點(diǎn)對(duì)于投資決策非常重要。
3.**金融工具**:金融工具是指在金融市場(chǎng)中交易的各種金融產(chǎn)品,如股票、債券、基金、外匯、期貨、期權(quán)等。熟悉各種金融工具的特點(diǎn)和交易規(guī)則,有助于投資者選擇合適的投資品種。
4.**金融機(jī)構(gòu)**:金融機(jī)構(gòu)是專門從事金融活動(dòng)的組織,包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司等。了解金融機(jī)構(gòu)的作用和運(yùn)營模式,有助于投資者選擇合適的金融服務(wù)提供商。
5.**投資理論**:投資理論為投資者提供分析和評(píng)估金融資產(chǎn)的方法,包括資產(chǎn)定價(jià)理論、投資組合理論、有效市場(chǎng)假說等。掌握投資理論有助于投資者制定合理的投資策略。
6.**風(fēng)險(xiǎn)管理**:風(fēng)險(xiǎn)管理是金融領(lǐng)域的重要環(huán)節(jié),包括識(shí)別、評(píng)估、控制和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。了解風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和工具,有助于投資者降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
7.**金融法規(guī)**:金融法規(guī)是調(diào)整金融活動(dòng)的法律規(guī)范,包括公司法、證券法、銀行法等。熟悉金融法規(guī),有助于投資者遵守法律法規(guī),保障自身權(quán)益。
8.**財(cái)務(wù)管理**:財(cái)務(wù)管理是公司或個(gè)人對(duì)財(cái)務(wù)活動(dòng)的管理,包括財(cái)務(wù)規(guī)劃、預(yù)算、分析、決策等。了解財(cái)務(wù)管理知識(shí),有助于投資者實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。
9.**金融科技**:金融科技是金融與科技的結(jié)合,包括人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等。了解金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀和應(yīng)用,有助于投資者把握金融領(lǐng)域的最新趨勢(shì)。
10.**國際金融**:國際金融涉及跨國界的金融活動(dòng),包括外匯市場(chǎng)、國際收支、匯率制度等。熟悉國際金融知識(shí),有助于投資者拓展全球視野,抓住國際投資機(jī)會(huì)。
這些方面共同構(gòu)成了金融知識(shí)的體系,通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐,投資者可以逐步提高自己的金融素養(yǎng),更好地應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)的挑戰(zhàn)。
有意思的金融常識(shí)
1.金融有哪些有趣的知識(shí)
1、利息
銀行家的兒子問爸爸:“爸爸,銀行里的錢都是客戶和儲(chǔ)戶的。那你是怎樣賺來房子、奔馳車和游艇的呢?”銀行家:“兒子,冰箱里有一塊肥肉,你把它拿來?！眱鹤幽脕砹??！霸俜呕厝グ伞！眱鹤訂?“什么意思?”銀行家說:“你看你的手指上是不是有油啊?”
2、投行
有一個(gè)投行菜鳥問:“什么是投行?”前輩拿了一些爛水果問他:“你打算怎么把這些水果賣出去?”菜鳥想了半天說:“我按照市場(chǎng)價(jià)打折處理掉?！边@位前輩搖頭,拿起一把水果刀,把爛水果去皮切塊,弄個(gè)漂亮的水果拼盤:“這樣,按照幾十倍的價(jià)格賣掉”。
2.這里有朋友交流一下金融知識(shí)學(xué)習(xí)心得嗎
金,金子;融,融通;金融——金子的融會(huì)貫通。
古今中外,黃金,因其不可毀滅性、高度可塑性、相對(duì)稀缺性、無限可分性、同質(zhì)性及色澤明亮等特性特點(diǎn),成為經(jīng)濟(jì)價(jià)值最理想的代表、儲(chǔ)存物、穩(wěn)定器和交換媒介之一,并因此成為世人喜愛和追逐的對(duì)象金融,是指貨幣資金的融通,可分為直接金融和間接金融,此兩種資金融通方式的區(qū)別在于有否金融機(jī)構(gòu)介入,沒有則為直接金融,有則為間接金融。 金融產(chǎn)品指的是各種經(jīng)濟(jì)價(jià)值的載體,如現(xiàn)金、股票、期貨等。
比如我們說張三很有錢,不過他的3百萬塊錢都買了股票,現(xiàn)在這些股票的市場(chǎng)價(jià)值還不到1百萬。從這個(gè)列子中,我們看到價(jià)值在不同的載體中轉(zhuǎn)換并存在。
除極少數(shù)情況下,如金條、金磚等,這種載體往往是以非實(shí)物的有價(jià)證券形式存在,因此也稱為金融資產(chǎn)。 此外,由于金融產(chǎn)品又能用來贏利,所以又稱為金融工具。
上述張三用錢買股票就是想用股票這個(gè)金融工具去賺錢金 融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu),為金融體系的一部分,金融服務(wù)業(yè)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等行業(yè),與此相應(yīng),金融中介機(jī)構(gòu)也包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司和基金管理公司等金融危機(jī)指的是與金融相關(guān)的危機(jī),也就是金融資產(chǎn)、金融市場(chǎng)或金融機(jī)構(gòu)的危機(jī),如股災(zāi)、金融機(jī)構(gòu)倒閉等。 上述的個(gè)案金融危機(jī)國內(nèi)外時(shí)有發(fā)生。
但根據(jù)不同的市場(chǎng)和國家,如果個(gè)案危機(jī)處理不及時(shí)、不好,很容易演變?yōu)橄到y(tǒng)性金融危機(jī)。這次美國引發(fā)的全球性金融危機(jī)就是一個(gè)再好不過的列子。
次貸只是美國這棵金融大樹上的一個(gè)分枝,它的斷裂沒有得到及時(shí)處理,導(dǎo)致整棵大樹幾乎全面倒塌,整棵大樹的倒塌又導(dǎo)致全球性的金融災(zāi)難系統(tǒng)性金融危機(jī)是那些波及整個(gè)金融體系乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的危機(jī),比如1930年代引發(fā)西方經(jīng)濟(jì)大蕭條的美國金融危機(jī),1990年代導(dǎo)致日本經(jīng)濟(jì)萎靡不振的日本金融危機(jī),1997年下半年襲擊東南亞的亞洲金融危機(jī)等,。
3.有哪些金融知識(shí)是你不可不知的呢
其實(shí),在短期金融理財(cái)產(chǎn)品的選擇上,人們只需要考慮到自己的實(shí)際情況,以及自己所選擇的短期金融理財(cái)產(chǎn)品的特性,就能夠選擇到比較合適的短期金融理財(cái)產(chǎn)品。
首先需要了解到的情況,就是自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力如何,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力要根據(jù)自己所擁有的資金狀況來看,假如人們?cè)诤荛L一段時(shí)間內(nèi)都不需要使用錢,而且有足夠的存款,那么人們的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力就是比較高的,在這種情況下,可以選擇風(fēng)險(xiǎn)稍微高一點(diǎn)的短期金融理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)稍微高一點(diǎn)的短期金融理財(cái)產(chǎn)品,能夠讓人們獲得的收益也會(huì)更高。 選擇短期金融理財(cái)產(chǎn)品,還需要考慮到的一點(diǎn)就是產(chǎn)品的周期性到底是多久,在三個(gè)月以內(nèi)的金融理財(cái)產(chǎn)品,都屬于短期金融理財(cái)產(chǎn)品,人們可以根據(jù)自己的資金使用狀況,來決定購買周期性為多久的短期金融理財(cái)產(chǎn)品。
人們自己還可以再去多了解一些其他的短期金融理財(cái)知識(shí),多學(xué)習(xí)一些知識(shí),對(duì)理財(cái)具有一定的好處。
4.想提高金融方面的知識(shí),我應(yīng)該怎么做
樓主你不用擔(dān)心,等時(shí)間長了,接觸的人多了,你就會(huì)自然而然就懂了。
當(dāng)然如果要以最快的方式來充實(shí)這方面的知識(shí),那就平時(shí)要多看些金融方面的書,和多看些金融方面的電視,尤其是最近的關(guān)于金融方面特大新聞等。如果你這個(gè)都不了解,那就沒辦法了。
金融這個(gè)范圍很廣,當(dāng)您在跟您的客戶討論或談及這些方面的問題時(shí),你不妨把你看到的最近的最新的問題拿出來跟他一起探討,這樣既可以解決尷尬的場(chǎng)面,又可以使對(duì)方對(duì)這個(gè)問題很感興趣,兩全齊美,何樂而不為。
當(dāng)遇到對(duì)方談及一些你不在行的領(lǐng)域,你不妨認(rèn)真聽他的解說,對(duì)方也會(huì)很高興,因?yàn)樗业搅艘粋€(gè)愿意接受他新知識(shí)的人,他會(huì)很樂意跟你討論的。千萬不要不懂裝懂。
至于節(jié)假日或平時(shí)你一定要規(guī)定一個(gè)時(shí)間來看這個(gè)方面的書籍,持之以恒,你就會(huì)發(fā)現(xiàn),你的知識(shí)增長了很多。當(dāng)然最關(guān)鍵的還是要靠你自己的努力。
我就說到這,祝愿你工作順利。
5.金融投資理財(cái)知識(shí)有哪些總結(jié)
什么是理財(cái)? 所謂理財(cái)就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力,合理安排資金的運(yùn)用,并使之最大程度增值的過程。 2。
什么是股票?股票有何特點(diǎn)? 股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn):收益不確定、流動(dòng)性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險(xiǎn)性高、對(duì)投資者的要求高。
3。什么是債券? 債券是發(fā)行人依照法定程序發(fā)行,并約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。
4。什么是封閉式基金? 封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),限定了基金單位的發(fā)行總額,籌集到這個(gè)總額后,基金即宣告成立,并進(jìn)行封閉,在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。
5。什么是開放式基金? 開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),基金單位的總數(shù)是不固定的,可視投資者的需求追加發(fā)行。
6。什么是投資組合理論? 從了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求開始,確立投資目標(biāo),全方位選擇投資渠道,作出合理的投資決策,在追求資產(chǎn)與負(fù)債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn),然后評(píng)估其業(yè)績。
7。真正的投資是什么? 真正的投資是用別人的錢為你賺錢,用別人的時(shí)間為你賺錢,用別人的智慧為你賺錢,用穩(wěn)健投資創(chuàng)造永恒的價(jià)值。
8。什么是大額儲(chǔ)蓄存款? 大額存款是國外銀行很早就開辦的一項(xiàng)業(yè)務(wù),一般是吸引巨額存款而開辦的,用存單的形式,利率由存款人與銀行直接商訂,存款確定、不計(jì)復(fù)利,存單未到期一般不能提前支取,而且除另有協(xié)議外,遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。
存單記名,可掛失,面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。 9。
什么是國債? 國債是以 *** 為籌措財(cái)政資金而向投資者發(fā)行的,并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 10。
債券有哪些特點(diǎn)? 安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強(qiáng) 11。 什么是金融債券? 金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照法定程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。
12。什么是企業(yè)債券? 企業(yè)債券是企業(yè)依據(jù)法定的程序發(fā)行的,約定在?定期限還本付息的有價(jià)證券。
它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 13。
個(gè)人或家庭投資目標(biāo)有哪些? 不同人的投資目標(biāo)各不相同,但一般可概括為下述幾種:醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準(zhǔn)備金;購置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支。 14。
如何確定合適的投資期限? 投資期限的長短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期,一般而言,實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短,期望的投資收益率越高,要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高。
6.金融知識(shí)包括哪些
什么是金融衍生產(chǎn)品?它包括哪些種類? 衍生產(chǎn)品是英文(Derivatives)的中文意譯。
其原意是派生物、衍生物的意思。金融衍生產(chǎn)品通常是指從原生資產(chǎn)(Underlying Asserts)派生出來的金融工具。
由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負(fù)債表上沒有相應(yīng)科目,因而也被稱為“資產(chǎn)負(fù)債表外交易(簡稱表外交易)”。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易,即只要支付一定比例的保證金就可進(jìn)行全額交易,不需實(shí)際上的本金轉(zhuǎn)移,合約的了結(jié)一般也采用現(xiàn)金差價(jià)結(jié)算的方式進(jìn)行,只有在滿期日以實(shí)物交割方式履約的合約才需要買方交足貸款。
因此,金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應(yīng)。保證金越低,杠桿效應(yīng)越大,風(fēng)險(xiǎn)也就越大。
國際上金融衍生產(chǎn)品種類繁多?；钴S的金融創(chuàng)新活動(dòng)接連不斷地推出新的衍生產(chǎn)品。
金融衍生產(chǎn)品主要有以下下種分類方法 (1)根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)?？梢苑譃檫h(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和掉期四大類。
遠(yuǎn)期合約和期貨合約都是交易雙方約定在未來某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格、買賣某一特定數(shù)量和質(zhì)量資產(chǎn)的交易形式。期貨合約是期貨交易所制定的標(biāo)準(zhǔn)化合約,對(duì)合約到期日及其買賣的資產(chǎn)的種類、數(shù)量、質(zhì)量作出了統(tǒng)一規(guī)定。
遠(yuǎn)期合約是根據(jù)買賣雙方的特殊需求由買賣雙方自行簽訂的合約。因此,期貨交易流動(dòng)性較高,遠(yuǎn)期交易流動(dòng)性較低。
掉期合約是一種內(nèi)交易雙方簽訂的在未來某一時(shí)期相互交換某種資產(chǎn)的合約。更為準(zhǔn)確他說,掉期合約是當(dāng)事人之間簽討的在未來某一期間內(nèi)相互交換他們認(rèn)為具有相等經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流(Cash Flow)的合約。
較為常見的是利率掉期合約和貨幣掉期合約。掉期合約中規(guī)定的交換貨幣是同種貨幣,則為利率掉期;是異種貨幣,則為貨幣掉期。
期權(quán)交易是買賣權(quán)利的交易。期權(quán)合約規(guī)定了在某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格買賣某一特定種類、數(shù)量、質(zhì)量原生資產(chǎn)的權(quán)利。
期權(quán)合同有在交易所上市的標(biāo)準(zhǔn)化合同,也有在柜臺(tái)交易的非標(biāo)準(zhǔn)化合同。 (2)根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類,即股票、利率、匯率和商品。
如果再加以細(xì)分,股票類中又包括具體的股票和由股票組合形成的股票指數(shù);利率類中又可分為以短期存款利率為代表的短期利率和以長期債券利率為代表的長期利率;貨幣類中包括各種不同幣種之間的比值:商品類中包括各類大宗實(shí)物商品。具體見表3—1 表3—1 根據(jù)原生資產(chǎn)對(duì)金融衍生產(chǎn)品的分類 對(duì)象|原生資產(chǎn)| 金融衍生產(chǎn)品 利率|短期存款| 利率期貨、利率遠(yuǎn)期、利率期權(quán)、利率掉期合約等 |長期債券| 債券期貨、債券期權(quán)合約等 股票|股票 | 股票期貨、股票期權(quán)合約等 |股票指數(shù)| 股票指數(shù)期貨、股票指數(shù)期權(quán)合約等 貨幣|各類現(xiàn)匯| 貨幣遠(yuǎn)期、貨幣期、貨幣期權(quán)、貨幣掉期合約等 商品|各類實(shí)物商品|商品遠(yuǎn)期、商品期貨,商品期權(quán)、商品掉期合約等 (3)根據(jù)交易方法,可分為場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外文易。
場(chǎng)內(nèi)交易,又稱交易所交易,指所有的供求方集中在交易所進(jìn)行競價(jià)交易的交易方式。這種交易方式具有交易所向交易參與者收取保證金、同時(shí)負(fù)責(zé)進(jìn)行清算和承擔(dān)履約擔(dān)保責(zé)任的特點(diǎn)。
此外,由于每個(gè)投資者都有不同的需求,交易所事先設(shè)計(jì)出標(biāo)準(zhǔn)化的金融合同,由投資者選擇與自身需求最接近的合同和數(shù)量進(jìn)行交易。所有的交易者集中在一個(gè)場(chǎng)所進(jìn)行交易,這就增加了交易的密度,一般可以形成流動(dòng)性較高的市場(chǎng)。
期貨交易和部分標(biāo)準(zhǔn)化期權(quán)合同交易都屬于這種交易方式。 場(chǎng)外交易,又稱柜臺(tái)交易,指交易雙方直接成為交易對(duì)手的交易方式。
這種交易方式有許多形態(tài),可以根據(jù)每個(gè)使用者的不同需求設(shè)計(jì)出不同內(nèi)容的產(chǎn)品。同時(shí),為了滿足客戶的具體要求、出售衍生產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)需要有高超的金融技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
場(chǎng)外交易不斷產(chǎn)生金融創(chuàng)新。但是,由于每個(gè)交易的清算是由交易雙方相互負(fù)責(zé)進(jìn)行的,交易參與者僅限于信用程度高的客戶。
掉期交易和遠(yuǎn)期交易是具有代表性的柜臺(tái)交易的衍生產(chǎn)品。 據(jù)統(tǒng)計(jì),在金融衍生產(chǎn)品的持倉量中,按交易形態(tài)分類,遠(yuǎn)期交易的持倉量最大,占整體持倉量的42%,以下依次是掉期(27%)、期貨(18%)和期權(quán)(13%)。
按交易對(duì)象分類,以利率掉期、利率遠(yuǎn)期交易等為代表的有關(guān)利率的金融衍生產(chǎn)品交易占市場(chǎng)份額最大,為62%,以下依次是貨幣衍生產(chǎn)品(37%)和股票、商品衍生產(chǎn)品(1%),1989年到1995年的6年間,金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大了5.7倍。各種交易形態(tài)和各種交易對(duì)象之間的差距并不大,整體上呈高速擴(kuò)大的趨勢(shì)。
7.更快更穩(wěn)的賺錢金融理財(cái)知識(shí)有哪些
首先更快更穩(wěn)的賺錢理財(cái)知識(shí)包括很多,但是對(duì)于人們來說首要知道的知識(shí)是關(guān)于各種投資理財(cái)方式的相關(guān)情況,其中包括他們的風(fēng)險(xiǎn)與收益,他們的發(fā)展現(xiàn)狀和未來前景等一系列的相關(guān)知識(shí)。
此外,人們?cè)谶x擇更快更穩(wěn)的賺錢方式之前應(yīng)該充分結(jié)合自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況來選擇,而不能盲目的過于追求高收益的方式。因?yàn)楹芏喔呤找胬碡?cái)方式的背后會(huì)隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn),所以人們要根據(jù)自己的實(shí)際情況合理安排自己的投資結(jié)構(gòu),把投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低,實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益最大化。
當(dāng)然了,人們獲得快速賺錢之道的理財(cái)知識(shí)的途徑也是比較簡單的,人們可以去一些專業(yè)正規(guī)的理財(cái)網(wǎng)站上去學(xué)習(xí)一些理財(cái)技巧還可以參考一些有關(guān)理財(cái)知識(shí)的相關(guān)書目,此外,人們還可以向一些經(jīng)驗(yàn)豐富的資深理財(cái)者求教理財(cái)經(jīng)驗(yàn)?？傊?這些都是非常有效的獲得快速賺錢之道理財(cái)知識(shí)的方法。
金融基礎(chǔ)知識(shí)
一、金融基礎(chǔ)知識(shí)金融是什么?金融實(shí)際上是貨幣整合,是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中貨幣流通及其相關(guān)系的一系列經(jīng)濟(jì)關(guān)系的總和。金融是從時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)的角度設(shè)置稀缺資源的活動(dòng)。接下來,讓小邊詳細(xì)介紹金融的基本知識(shí),我希望能幫助你。必要的金融基礎(chǔ)知識(shí)1、資本市場(chǎng):是證券融資和資本貸款長期經(jīng)營的市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是一個(gè)在一年內(nèi)經(jīng)營短期資金的金融市場(chǎng)。需要資金的人通過資本市場(chǎng)籌集長期資金和短期資金;2、債券:債券是政府機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借款籌集資金,承諾以一定利率支付利息,按約定條件償還本金,向投資者發(fā)行的債務(wù)憑證;3、開放式基金:開放式基金是指基金發(fā)行的總額不穩(wěn)定,基金份額總額隨時(shí)增減的基金。投資者也可以根據(jù)基金報(bào)價(jià)在國家規(guī)定的營業(yè)場(chǎng)所購買或贖回基金份額;4.封閉式基金:封閉式基金是指提前確定發(fā)行總額,封閉期內(nèi)基金份額總額保持不變?；鹕鲜泻?投資者可以通過證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓和交易基金份額。以上是小編基礎(chǔ)知識(shí)的相關(guān)內(nèi)容。
二、做一個(gè)金融的銷售助理應(yīng)該懂得那些基本金融知識(shí)
想做金融的銷售助理,你得學(xué)習(xí)一些金融方面的常識(shí)問題,最重要的是你的學(xué)習(xí)銷售知識(shí),溝通知識(shí),以及怎樣和別人相處的比較融洽。因?yàn)槭沁M(jìn)入和專業(yè)不服的行業(yè),你每天都不要忘記學(xué)習(xí)金融知識(shí),才能不斷的提高自己,我相信只要你肯付出,通過不斷的努力,一定會(huì)成功的。
三、關(guān)于我國金融營銷現(xiàn)狀與對(duì)策,求現(xiàn)狀資料。
隨著金融市場(chǎng)全球化、全球資金一體化、通訊技術(shù)現(xiàn)代化的發(fā)展,作為服務(wù)貿(mào)易重要組成部分的金融業(yè)的開放融營銷受到巨大沖擊。金融主,不僅表現(xiàn)為金融企業(yè)在完善服務(wù)設(shè)施、提高服務(wù)質(zhì)量、豐富服務(wù)手段等方面的競爭,而且還表現(xiàn)在創(chuàng)新金融工具、有針對(duì)性地開展金融服務(wù)等深金融營銷觀念,進(jìn)行金融新產(chǎn)品開發(fā)、組合,實(shí)施各種營獲得良好發(fā)展空間的需要。本文擬就金融營銷問題作初步探討。 一、金融營銷的發(fā)展和特點(diǎn) 1、金融營銷的發(fā)展歷程 1.金融營銷萌芽階段——20世紀(jì)50年代末至60年代。1958年在全美銀行聯(lián)合會(huì)議上,第一次提到市場(chǎng)營銷在銀行的運(yùn)用。在英國,直到20世紀(jì)60年代早期,才有少數(shù)幾家銀行意識(shí)到營銷研活動(dòng)都很重要,將營銷思想引入到金融領(lǐng)域中來。此時(shí)金融營銷還處于萌芽階段。整個(gè)60年代,市場(chǎng)營銷在金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展非常緩慢,盡管一些銀行開始采用廣告等營銷手段,但它們還沒有充分認(rèn)識(shí)營銷在整個(gè)企業(yè)運(yùn)營中的重要作用。 2.金融營銷發(fā)展階段——20世紀(jì)70至8中期以后,許多金融企業(yè)開始意識(shí)到它們所經(jīng)營的業(yè)務(wù)的金融方面的需求,營銷創(chuàng)新成為這一時(shí)期金融營銷發(fā)方金融營銷的特點(diǎn)是從簡單的采用營銷方法到廣泛運(yùn)用營銷思想的轉(zhuǎn)變,市場(chǎng)細(xì)分和企業(yè)定位是金融企業(yè)研究的重點(diǎn)。20世紀(jì)80年代,西方國家的金融服務(wù)業(yè)發(fā)展迅猛,成為整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)展最快的功能,市場(chǎng)營銷無疑已經(jīng)確立了在而市場(chǎng)營銷作為一種經(jīng)一步研究。 3.金融營銷成熟階段——20世紀(jì)以來,西方國家的金融營銷出現(xiàn)了一些新的特點(diǎn)。金融營銷研究的重點(diǎn)開始由銀行轉(zhuǎn)向其他金融機(jī)構(gòu),金融營銷研究的核心由戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向關(guān)系。國際營銷和網(wǎng)絡(luò)營銷成為新的研;金融企業(yè)更加強(qiáng)調(diào)白領(lǐng)階層和新生代收入的增加,行業(yè)務(wù)。與此同時(shí),其金融營銷也面臨著新的挑戰(zhàn),他們必須解決好下列問題:如何更好地適應(yīng)環(huán)境的迅速變化和保持自己的核心競爭力;如何開展金融業(yè)間的戰(zhàn)略合作;如何更好地滿足客戶的個(gè)性化需求和提供超值服務(wù);如何開展內(nèi)部營銷;如何面對(duì)金融全球化以及對(duì)利率市場(chǎng)化做好準(zhǔn)備。 2、金融營銷的主要特點(diǎn) 1、從金融營銷的主體——金融機(jī)構(gòu)的地位看,金融企業(yè)作為金融服務(wù)的提供者,不僅要在資金籌集活動(dòng)中針對(duì)不同投資者的需要開發(fā)不同的金融產(chǎn)品和服務(wù);又要在資金運(yùn)用活動(dòng)中針對(duì)不同的客戶,開發(fā)提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù),在滿足資金需求者要求的同時(shí),保證資金的使用效率和質(zhì)量。此外,還要充分發(fā)揮其作為交易中介的地位和作用,積極為客戶提供各種各樣的中介服務(wù)。 2、從金融營銷的客體——金融服務(wù)的消費(fèi)者看,隨著經(jīng)濟(jì)一體化和金融自由化的發(fā)展,金融市場(chǎng)發(fā)育日趨成熟,全方位、多功能、多渠道的資金融通、交易結(jié)算便成為可能,也使參與金融活動(dòng)的金融消費(fèi)者數(shù)量日益增多,構(gòu)成日趨復(fù)雜,對(duì)金融服務(wù)質(zhì)量的要求也越來越高。 3、從金融營銷的目的和要求看,實(shí)現(xiàn)收益最大化便成為企業(yè)提供金融服務(wù)的主要目的,企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)必須向消費(fèi)者提供各種優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù),由于金融服務(wù)的提供和服務(wù)的消費(fèi)過程往往是同步進(jìn)行的。二者在時(shí)間上和空間上具有不可分離性,這種金融服務(wù)提供與消費(fèi)的同步性,要求金融企業(yè)不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì),樹立良好的企業(yè)形象,通過提供規(guī)范的服務(wù)才能贏得更多的顧客。 4、從金融營銷的標(biāo)的——各種金融產(chǎn)品來看,它是金融活動(dòng)中與資金融通的具體形式相聯(lián)系的載體,籌資者和投資者的工具,也是金融管理者在金融市場(chǎng)上買賣的對(duì)象,同時(shí)又是金融工程技術(shù)人員的勞動(dòng)成果。其特征主要表現(xiàn)為: (1)存在形式上的無形性。它不采取任何具體的物質(zhì)形式來展示,而通常是采取帳簿登記、契約文書等形式,人們購買某項(xiàng)金融產(chǎn)品,并不一定非要持有具體的金融資產(chǎn),而只需保存代表該資產(chǎn)的某種憑證即可。 (2)本質(zhì)上的一致性和可替代性。金融產(chǎn)品與一般實(shí)物產(chǎn)品不同,它的使用價(jià)值和價(jià)值是重合的,它是一種價(jià)值尺度的表現(xiàn)。這種產(chǎn)品本質(zhì)的一致性賦予了不同金融產(chǎn)品間的可替換性和極易被其他金融企業(yè)所仿效,從而加大了競爭的難度。 (3)表現(xiàn)形式的多樣性。金融產(chǎn)品在形式上因其期限、流動(dòng)性、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)行者的不同而有較大的區(qū)別?；I資者可利用不同金融產(chǎn)品的這些差異,吸引不同的金融投資者;投資者也可以利用這些差異進(jìn)行合理的資金投向選擇,實(shí)現(xiàn)自己參與金融活動(dòng)的目的。 5、從金融營銷的實(shí)現(xiàn)方式看,在金融企業(yè)中,員工成為營銷活動(dòng)的主體,員工的狀況直接決定著顧客的滿足程度,因此,金融企業(yè)在做好企業(yè)與顧客的外部營銷的同時(shí),必須把一線員工作為內(nèi)部“顧客”,對(duì)一線員工做好內(nèi)部營銷,包括工作設(shè)計(jì)、員工招聘、員工培訓(xùn)、相互溝通及激勵(lì)等。成功的內(nèi)部營銷是成功的外部營銷的前提。 (1)科學(xué)的市場(chǎng)定位和產(chǎn)品創(chuàng)新。加強(qiáng)對(duì)客戶市場(chǎng)的研究,根據(jù)需求同質(zhì)的特點(diǎn),將企業(yè)和公眾劃分為若干個(gè)消費(fèi)群體,針對(duì)客戶的不同需要,向選定的目標(biāo)客戶群體提供獨(dú)特的金融產(chǎn)品、服務(wù)和營銷組合,在維持客戶忠誠度的同時(shí),不斷延伸和拓展新的市場(chǎng)。 (2)金融產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新。金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新既與技術(shù)創(chuàng)新有關(guān),也與金融市場(chǎng)體制創(chuàng)新有關(guān),它主要是通過采納和運(yùn)用改變金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)來實(shí)現(xiàn)。金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)在市場(chǎng)細(xì)分和合理定位的基礎(chǔ)上,根據(jù)消費(fèi)者的不同需要,適時(shí)地創(chuàng)新不同的產(chǎn)品和服務(wù),最大限度地滿足這些需要。 二、金融營銷的現(xiàn)狀和對(duì)策 1、金融營銷的現(xiàn)狀 1.市場(chǎng)營銷觀念陳舊。在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中,大多數(shù)銀行的經(jīng)營觀念還是停留在金融產(chǎn)品的推銷階段,尤其是一些主管貸款的銀行高級(jí)職員,依然是一副居高臨下地對(duì)待有求于他的客戶,這種以銀行為中心的經(jīng)營導(dǎo)向,顯然不適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)的競爭要求。 2.市場(chǎng)營銷認(rèn)識(shí)不全面。有些在經(jīng)營策略上雖也借用了營銷的概念和手法,但往往又把推銷當(dāng)營銷,只有在推銷自己企業(yè)產(chǎn)品時(shí)才零星地使用廣告、宣傳公關(guān)策略,各項(xiàng)宣傳缺乏整體性和一致性,未能將銀行產(chǎn)品和銀行經(jīng)營理念等形象宣傳結(jié)合起來,更缺乏整體營銷。有些銀行在營銷中雖新招頻出,但所采取的營銷組合策略常與企業(yè)所處的宏觀環(huán)境相沖突,在業(yè)務(wù)活動(dòng)中違規(guī)操作不斷出現(xiàn)。 3.市場(chǎng)營銷缺乏戰(zhàn)略目標(biāo)。營銷策略出現(xiàn)盲目性和隨機(jī)性主要表現(xiàn)為:(1)普遍缺乏從長遠(yuǎn)角度來把握對(duì)市場(chǎng)的分析、定位與控制,而是簡單地跟隨金融市場(chǎng)競爭的潮流被動(dòng)零散地運(yùn)用促銷、創(chuàng)新等營銷手段;(2)在改善服務(wù)態(tài)度、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量、提高服務(wù)水平等方面的工作尚未與營銷的戰(zhàn)略目標(biāo)和營銷策略聯(lián)系起來而缺乏針對(duì)性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性;(3)在營銷策略上,業(yè)務(wù)的拓展以公關(guān)、促銷為基本方式,沒有形成多樣化的營銷策略的科學(xué)組合。(4)雖在渠道設(shè)計(jì)上利用了高新技術(shù),但分銷渠道的擴(kuò)展策略仍以增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主要方法,難以形成高效的營銷渠道。 4.缺乏營銷專業(yè)人員。員工知識(shí)結(jié)構(gòu)基本是金融專業(yè),很少有營銷專業(yè)人員進(jìn)入企業(yè),企業(yè)的招聘和培訓(xùn)也大多注重金融專業(yè)。專門負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品市場(chǎng)推廣的職員也多是從其他部門調(diào)來做簡單的廣告宣傳和促銷活動(dòng)。目前在人員的專業(yè)構(gòu)成中,精通市場(chǎng)營銷理論,諳熟市場(chǎng)營銷策略、策劃和實(shí)施的專業(yè)人員鳳毛麟角。 5.金融市場(chǎng)不成熟。金融產(chǎn)品的價(jià)格形成機(jī)制和交易機(jī)制單一,尚未形成市場(chǎng)化操作,使銀行的價(jià)格策略和價(jià)格組合大打折扣。產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊,法人治理結(jié)構(gòu)不健全,缺乏進(jìn)行金融營銷的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力。國有金融機(jī)構(gòu)過多地承擔(dān)了宏觀調(diào)控職能,在進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分、選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí),難免把政策因素作為最終制定和選擇營銷策略的重要參數(shù)。商業(yè)銀行較普遍地存在高比例的不良資產(chǎn)。 二、金融營銷的方法和策略 1、整合營銷策略。金融營銷觀念應(yīng)是整合營銷觀念的思想,發(fā)揮營銷職能的各個(gè)部門應(yīng)統(tǒng)一指揮,在產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、促銷等方面協(xié)調(diào)行動(dòng),以取得綜合經(jīng)濟(jì)效益。為此,金融企業(yè)一要樹立“大市場(chǎng)”觀念,即突破傳統(tǒng)的時(shí)空界限,樹立起全方位、全時(shí)點(diǎn)服務(wù)。從傳統(tǒng)的同質(zhì)化、大規(guī)模營銷觀念轉(zhuǎn)變?yōu)閭€(gè)性化的營銷理念。 2、新產(chǎn)品開發(fā)策略。金融新產(chǎn)品開發(fā)要找準(zhǔn)“利基點(diǎn)”,以滿足客戶利益為傾向,設(shè)法多增加產(chǎn)品功能。具體可采取仿效法、組合法和創(chuàng)新法等不同方法。在這方面也可借鑒國外銀行成功經(jīng)驗(yàn)。為滿足客戶的新的需求和銀行自身發(fā)展的需要,應(yīng)注重產(chǎn)品的組合開發(fā)以及服務(wù)的更新。 3、促銷策略。入世以后,面對(duì)強(qiáng)大的競爭對(duì)手,我國金融企業(yè)在促銷策略運(yùn)用上一方面應(yīng)加大投入,形成規(guī)模;另一方面則應(yīng)把各種好的促銷手段,把這一系列促銷手段加以有機(jī)組合、統(tǒng)一策劃、統(tǒng)一組織,以便收到良好的整體效果。促銷的主要策略有一是廣告促銷、二是營銷促進(jìn),國內(nèi)外金融業(yè)常用的促銷工具有有獎(jiǎng)銷售、贈(zèng)品、配套優(yōu)惠、免費(fèi)服務(wù)、關(guān)系行銷、聯(lián)合促銷等等。三是人員推銷。四是公共宣傳與公共關(guān)系。 4、產(chǎn)品期限策略。在做好產(chǎn)品策略的時(shí)候,更要運(yùn)用好金融產(chǎn)品期限策略,依據(jù)金融產(chǎn)品從入市到終市的時(shí)間長短來制定相關(guān)促銷策略。一是根據(jù)金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度來確定金融產(chǎn)品的營銷策略。金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)地區(qū),可適當(dāng)推銷多一些營銷期限較長的金融產(chǎn)品;二是靈活地對(duì)金融產(chǎn)品期限進(jìn)行適時(shí)調(diào)節(jié)。利用一些附加條件調(diào)節(jié)營銷期限,分散貨幣支付負(fù)擔(dān),調(diào)整企業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu),提高企業(yè)產(chǎn)品競爭力,獲得信譽(yù)上的提升。 5、知識(shí)營銷策略。在以客戶為中心的理念下,金融企業(yè)要努力開發(fā)出知識(shí)含量高的新型金融產(chǎn)品和服務(wù),并積極引導(dǎo)客戶進(jìn)行使用。這就要求金融企業(yè)必須采取知識(shí)營銷,通過提供知識(shí)服務(wù)來加強(qiáng)與客戶的知識(shí)交流,使客戶了解并懂得如何使用金融產(chǎn)品以及使用所帶來的便利,使客戶成為本行的忠誠客戶。 6、品牌經(jīng)理營銷策略。如何在保持金融企業(yè)整體形象、價(jià)值觀念和企業(yè)文化的前提下,或者說在一個(gè)總品牌形象下,塑造品牌的各自特色,形成各自品牌的忠實(shí)消費(fèi)群體,為金融企業(yè)贏得更為廣闊的市場(chǎng)和生存空間,避免出現(xiàn)一個(gè)金融企業(yè)的品牌族群互相矛盾及沖突的尷尬局面。 7、網(wǎng)絡(luò)營銷策略。網(wǎng)絡(luò)有著明顯的優(yōu)勢(shì),能夠?yàn)榭蛻籼峁└鼮榉奖愫涂旖莸姆?wù)。網(wǎng)絡(luò)打破了時(shí)空界限,可以24小時(shí)提供服務(wù),而且不受地理位置的限制。同時(shí),無論是廣告宣傳還是業(yè)務(wù)交易,都可以節(jié)約成本,這樣也為進(jìn)一步降低客戶成本創(chuàng)造了條件。 8、服務(wù)營銷策略。必須在加強(qiáng)核心服務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)整合表現(xiàn)服務(wù)的優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)服務(wù)的差異化策略。金融企業(yè)只有建立“大服務(wù)”觀念,強(qiáng)化“大服務(wù)”意識(shí),積極改進(jìn)和創(chuàng)新服務(wù)品種、服務(wù)手段和服務(wù)設(shè)施,才能向社會(huì)提供高質(zhì)量、高效率、高層次的金融服務(wù),贏得競爭優(yōu)勢(shì),樹立良好形象。服務(wù)產(chǎn)品的有形化可以通過三個(gè)方面來實(shí)現(xiàn):金融服務(wù)產(chǎn)品有形化,服務(wù)環(huán)境的有形化,服務(wù)提供者的“有形化”。 9、營銷哲學(xué)轉(zhuǎn)變的策略。第一,在企業(yè)組織結(jié)構(gòu)中設(shè)立客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理體現(xiàn)了營銷導(dǎo)向的要求,其主要職責(zé)是發(fā)展客戶;向客戶提供業(yè)務(wù)咨詢、資金支持及新的業(yè)務(wù)品種;與客戶保持密切聯(lián)系,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題,向企業(yè)反饋客戶的呼聲和需求等;設(shè)立客戶服務(wù)中心。 10、合作營銷策略。我國金融業(yè)面對(duì)入世后的全方位、多層次競爭的新形勢(shì),合作營銷,合縱聯(lián)橫,比以往任何時(shí)候都顯得更為重要和迫切?？梢灶A(yù)見,在今后的金融市場(chǎng)競爭中,必將會(huì)有各種新的合作營銷形式出現(xiàn),這無疑會(huì)使金融企業(yè)在競爭中取得最佳綜合效益,有利于促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定,有利于維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。 11、內(nèi)部營銷策略?！皟?nèi)部營銷”就是企業(yè)的決策層和領(lǐng)導(dǎo)層必須擅長管理人,幫助下屬做好工作。要求必須重視和抓好對(duì)內(nèi)部雇員的培養(yǎng)和訓(xùn)練工作。同時(shí)通過制訂企業(yè)工作準(zhǔn)則、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),以及一系列對(duì)內(nèi)營銷宣傳、教育,使廣大雇員樹立營銷服務(wù)觀念,熟悉其提供服務(wù)的特點(diǎn),認(rèn)識(shí)雇員與客戶交流反應(yīng)過程對(duì)本企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)成敗的重要作用。 12、善變營銷和快速營銷策略。未來的金融業(yè)必須訓(xùn)練員工的客戶導(dǎo)向意識(shí),充分了解客戶不斷更新的需求,捕捉新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。及時(shí)推出新產(chǎn)品、新概念,為客戶提供新的服務(wù)。其次,在產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)上“快速出擊”、“捷足先登”,比競爭對(duì)手先行一步。等到其它企業(yè)紛紛仿效之時(shí),行動(dòng)迅捷者又制造新的熱點(diǎn)去了。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)好比競技比賽,勝利者僅僅是搶先半步,脫穎而出者。 13、特色營銷策略。金融企業(yè)應(yīng)通過市場(chǎng)調(diào)研活動(dòng),在把握金融需求趨勢(shì)的基礎(chǔ)上,認(rèn)清企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境和營銷重點(diǎn),適時(shí)適地確立企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的目標(biāo),針對(duì)不同的消費(fèi)需求,提供不同的服務(wù),采取不同的營銷策略,各金融企業(yè)應(yīng)在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上,找準(zhǔn)自己的優(yōu)勢(shì),突出自己的特色,選準(zhǔn)目標(biāo)市場(chǎng),在服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)渠道和服務(wù)形象等方面有針對(duì)性地、創(chuàng)造性地開發(fā)服務(wù)項(xiàng)目,并采取優(yōu)于他人的傳遞手段,迅速快捷地把其傳遞到消費(fèi)者手中,以滿足目標(biāo)客戶的需要。 14、文化營銷策略。必須不斷地培育和壯大自己的品牌,并提高品牌的知識(shí)含量,出金融精品,創(chuàng)行業(yè)名牌,這樣才能在國際、國內(nèi)金融多元化競爭的格局下站穩(wěn)腳跟,不被時(shí)代所淘汰。滿足客戶需求,超越客戶需求,是營銷文化發(fā)展的基石。特別是中國社會(huì)環(huán)境特有的“人情”文化特征,使中國商業(yè)銀行的經(jīng)營具有獨(dú)特的關(guān)系特性,要根據(jù)中國傳統(tǒng)文化理念,強(qiáng)化企業(yè)文化精神,通過營造良好的文化氛圍,增強(qiáng)銀行員工的凝聚力、激勵(lì)力、約束力、導(dǎo)向力、調(diào)節(jié)力和輻射力,培養(yǎng)員工共同的價(jià)值觀念和行為準(zhǔn)則,提高認(rèn)同感,激發(fā)起員工的首創(chuàng)精神和敬業(yè)奉獻(xiàn)精神。 15、分銷渠道策略。金融行業(yè)要進(jìn)一步拓展其市場(chǎng)范圍、增大其市場(chǎng)容量,應(yīng)盡快建立起各類中間環(huán)節(jié),包括各種代理網(wǎng)、經(jīng)紀(jì)網(wǎng)等。運(yùn)用廣闊順暢的分銷渠道,即有形的分銷網(wǎng)點(diǎn)和無形的Internet,溝通金融企業(yè)和消費(fèi)者之間的信息,并為金融企業(yè)節(jié)省更多的資金,使資金更有效地投入到技術(shù)開發(fā)和擴(kuò)大服務(wù)規(guī)模上。要合理調(diào)整直接分銷渠道分支機(jī)構(gòu),按規(guī)模效益的原則,繼續(xù)撤并一些虧損、無效益的支行和網(wǎng)點(diǎn),積極調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局,優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu),提高網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)作效率,改變效益不佳的狀況。依據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)分等級(jí)設(shè)置分銷機(jī)構(gòu)。同時(shí)要拓展間接分銷渠道,加快發(fā)展新型分銷渠道,提高其科技含量,使產(chǎn)品的銷售既方便又暢通。 16、市場(chǎng)定位策略。市場(chǎng)定位包括產(chǎn)品定位和企業(yè)形象定位。營銷市場(chǎng)定位的步驟(1)進(jìn)行市場(chǎng)分析。主要是對(duì)金融市場(chǎng)細(xì)分。市場(chǎng)細(xì)分可按不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行,通過對(duì)營銷市場(chǎng)細(xì)分,了解市場(chǎng)規(guī)模、位置和未來發(fā)展趨勢(shì),為選擇目標(biāo)市場(chǎng)找出依據(jù)。(2)評(píng)價(jià)內(nèi)部條件。在評(píng)價(jià)內(nèi)部條件時(shí)既要看到自己的優(yōu)勢(shì),又要找出自己劣勢(shì),預(yù)測(cè)未來市場(chǎng)給本企業(yè)帶來的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)。(3)競爭對(duì)手分析。包括分析競爭對(duì)手的優(yōu)劣勢(shì)和當(dāng)前定位即指客戶接受的存款產(chǎn)品印象,并把本企業(yè)目前的定位狀況與競爭對(duì)手比較,做到知己知彼。 17、企業(yè)形象戰(zhàn)略。企業(yè)形象(簡稱CI)是公眾對(duì)企業(yè)的總體的、概括的認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià),它是企業(yè)主體實(shí)態(tài)的一種理性再現(xiàn),也是企業(yè)同公眾進(jìn)行信息溝通、聯(lián)絡(luò)思想的工具。企業(yè)形象識(shí)別系統(tǒng)(簡稱CIS)三個(gè)子系統(tǒng):企業(yè)理念識(shí)別(簡稱MI);企業(yè)行為識(shí)別(簡稱BI);企業(yè)視覺識(shí)別(簡稱VI)。商業(yè)銀行在確立CIS戰(zhàn)略時(shí),應(yīng)善于宣傳和突出其自身的經(jīng)營特色。具體要求成立“CIS戰(zhàn)略領(lǐng)導(dǎo)小組”,由其負(fù)責(zé)CIS戰(zhàn)略的開發(fā)和實(shí)施,該小組成員可由行長或分管行長、一線營銷人員、營銷方面專家、CI策劃專家等組成。 18、多元思維的大營銷觀念。樹立大營銷觀念,充分運(yùn)用有限的人力物力資源,全方位開展市場(chǎng)營銷,形成以市場(chǎng)營銷為龍頭,以內(nèi)部管理控制為保障的經(jīng)營管理新體制,切實(shí)提高應(yīng)付市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變化的反應(yīng)能力和競爭能力。充分注重各個(gè)關(guān)系主體之間力量的匹配,協(xié)調(diào)、優(yōu)化與同業(yè)、媒體等的關(guān)系,為自身的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。堅(jiān)持創(chuàng)立精品、名牌營銷戰(zhàn)略?？蛻舨粌H從眾多金融產(chǎn)品中去認(rèn)定心目中的品牌,還可以從規(guī)模、質(zhì)量、品種、數(shù)量、服務(wù)、信譽(yù)等方面,全方位選擇其中的名牌企業(yè)。 19、整體營銷戰(zhàn)略。即在營銷活動(dòng)中應(yīng)將最終客戶、競爭者、同盟者、政府部門、內(nèi)部員工、大眾傳媒及其他社會(huì)公眾等均作為自己的營銷對(duì)象,全方位地開展?fàn)I銷活動(dòng)。它要求主動(dòng)去完善微觀營銷環(huán)境的各個(gè)方面,通過對(duì)內(nèi)對(duì)外的公共關(guān)系活動(dòng)來建立、改善與各方面的關(guān)系。改造單一的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和分層授權(quán)代理制,實(shí)施股份制改革,完善法人治理結(jié)構(gòu),解決局限營銷戰(zhàn)略的體制問題。構(gòu)造金融業(yè)務(wù)營銷機(jī)制和金融產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制,健全人力資源利用機(jī)制和約束激勵(lì)機(jī)制,為銀行實(shí)施營銷戰(zhàn)略提供完善的內(nèi)部環(huán)境。與同業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)同盟,優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),節(jié)約交易成本,完善服務(wù)內(nèi)容。 20、產(chǎn)品定價(jià)策略。產(chǎn)品定價(jià)應(yīng)考慮的基本要素是需求和風(fēng)險(xiǎn)程度。同時(shí)還要考慮政府的金融法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)程度。必須在符合金融法規(guī)的前提下制訂價(jià)格,有時(shí)還必須服從國家經(jīng)濟(jì)政策和宏觀調(diào)控要求?？梢罁?jù)情況采取下列三種定價(jià)策略:第一,依據(jù)金融產(chǎn)品的不同生命周期采取不同的定價(jià)方法。在產(chǎn)品的創(chuàng)新階段,進(jìn)入市場(chǎng)的初期,采用撇脂定價(jià)法來定價(jià),以便在最短的時(shí)間內(nèi)獲得最大的利潤;在產(chǎn)品的發(fā)展期,運(yùn)用滲透定價(jià)法調(diào)整產(chǎn)品價(jià)格,以形成規(guī)模經(jīng)濟(jì),達(dá)到對(duì)市場(chǎng)壟斷的目的。第二,依據(jù)金融產(chǎn)品價(jià)格彈性定價(jià)。可依據(jù)自身的經(jīng)營目標(biāo)和市場(chǎng)營銷組合的情況,對(duì)不同的購買者買同一產(chǎn)品收取不同的價(jià)格,允許銷售人員根據(jù)不同市場(chǎng)行情對(duì)產(chǎn)品的售出價(jià)格作出調(diào)整,使銷售人員可以靈活地調(diào)整產(chǎn)品售價(jià),以招攬更多的客戶。第三,依據(jù)金融產(chǎn)品價(jià)格折扣和貼補(bǔ)定價(jià)。依據(jù)客戶資金需求量的季節(jié)性變化,在不同的季節(jié)靈活調(diào)整金融產(chǎn)品價(jià)格,以適應(yīng)市場(chǎng)的變化;根據(jù)自身營銷費(fèi)用的分析以及客戶的信用等級(jí),對(duì)大宗交易或關(guān)系良好的客戶購買,給予付款上的寬限;還可以給予客戶各種優(yōu)惠。 21、金融營銷組合管理戰(zhàn)略?？梢圆扇≡诘貐^(qū)分布政策下,制定與修改行業(yè)投向政策的模式。首先,根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的各行業(yè)產(chǎn)值(銷售額)所占的比例及其增長率、行業(yè)平均利潤率、行業(yè)規(guī)模等指標(biāo)對(duì)行業(yè)進(jìn)行打分、排名,并按打分情況把各行業(yè)分為:成熟行業(yè),成長性行業(yè),衰退行業(yè),不確定行業(yè)。按上述四類行業(yè)制定投向政策。對(duì)成熟行業(yè)可維持或擴(kuò)大信貸規(guī)模;成長性行業(yè)在控制風(fēng)險(xiǎn)的條件下擴(kuò)大信貸規(guī)模;衰退行業(yè)逐步縮小信貸規(guī)模,并關(guān)注對(duì)這些行業(yè)的替代行業(yè),將衰退行業(yè)中縮小的信貸規(guī)模轉(zhuǎn)移到這些行業(yè);密切注意不確定行業(yè)中蘊(yùn)含的行業(yè)投資機(jī)會(huì),為以后的信貸投向調(diào)整做準(zhǔn)備。其次,要對(duì)不同地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究,商業(yè)銀行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)在這方面必須要注意地區(qū)間產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的雷同。尤其要注意的是,當(dāng)時(shí)本地區(qū)的優(yōu)勢(shì)行業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)有可能在全國范圍內(nèi)看就變成了劣勢(shì)行業(yè)而要淘汰或轉(zhuǎn)移。要研究產(chǎn)業(yè)在不同地區(qū)之間的轉(zhuǎn)移規(guī)律的形勢(shì)和態(tài)勢(shì),以識(shí)別本地區(qū)的產(chǎn)業(yè)變化格局,選擇變化中的優(yōu)勢(shì)行業(yè)。在地區(qū)范圍內(nèi),根據(jù)地區(qū)分布政策,實(shí)施有差別的品種和信貸投向政策。第三,關(guān)注國際產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移對(duì)國內(nèi)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的影響,以此調(diào)整上述產(chǎn)業(yè)分類,進(jìn)而修改地區(qū)分布政策和信貸投向政策。這一點(diǎn)在面臨沖擊下顯得尤為重要。根據(jù)進(jìn)入之后可能的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化提前調(diào)整資產(chǎn)的地區(qū)分布結(jié)構(gòu)和行業(yè)分布結(jié)構(gòu),改變行業(yè)投向。全是內(nèi)容,找的相關(guān)資料漢鷹網(wǎng)沈洛專業(yè)解答
金融學(xué)什么
金融學(xué)從經(jīng)濟(jì)學(xué)分化出來的、研究資金融通的學(xué)科,主要包括四大學(xué)術(shù)專業(yè)領(lǐng)域:銀行學(xué)、證券學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、信托學(xué)。傳統(tǒng)的金融學(xué)研究領(lǐng)域大致有兩個(gè)方向:宏觀層面的金融市場(chǎng)運(yùn)行理論和微觀層面的公司投資理論。金融學(xué)具有覆蓋面廣、全面考核、重點(diǎn)突出的特點(diǎn),而國際金融課程一部分共十一章,分為國際收支、外匯匯率、國際信貸、國際金融市場(chǎng)、國際金融組織與國際貨幣制度五大塊。這些就是國際金融考試的重點(diǎn)所在。
擴(kuò)展資料金融學(xué)(Finance),是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為研究對(duì)象的學(xué)科。 金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱,廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算,融通有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),甚至包括金銀的買賣,狹義的金融專指信用貨幣的融通。
金融學(xué)研究的內(nèi)容極其豐富。它不僅限于金融理論方面的研究,還包括金融史、金融學(xué)說史、當(dāng)代東西方各派金融學(xué)說,以及對(duì)各國金融體制、金融政策的分別研究和比較研究,信托、保險(xiǎn)等理論也在金融學(xué)的研究范圍內(nèi)。
在金融理論方面主要研究課題有:貨幣的本質(zhì)、職能及其在經(jīng)濟(jì)中的地位和作用;信用的形式、銀行的職能以及它們?cè)诮?jīng)濟(jì)中的地位和作用;利息的性質(zhì)和作用;在現(xiàn)代銀行信用基礎(chǔ)上組織起來的貨幣流通的特點(diǎn)和規(guī)律;通過貨幣對(duì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行宏觀控制的理論等等。
參考資料:
金融知識(shí)有哪些?
1、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,這屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)。2、單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
3、銀團(tuán)貸款主要成員中,牽頭行負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。
4、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸,借入資金稱為拆入,貸出資金稱為拆出,同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化
5、我國開放式基金的銷售渠道有基金公司直銷、銀行及證券公司代銷、專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷。
6、監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理等五個(gè)階段。
7、我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%、
8、我國的中央銀行利率有再貸款利率、超額存款準(zhǔn)備金利率、再貼現(xiàn)利率。
9、結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行,由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。
10、公司成立日期是指公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期。
11、無效合同的法律效力為自訂立時(shí)無效。
12、產(chǎn)品購買者要從購買行為中獲得利益,也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn),這是買者自負(fù)的含義。
13、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于公定利率。
14、中國人民銀行的職能包括:制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定
15、貨幣資金融通屬于金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。
16、銀行中間業(yè)務(wù)的特征主要有不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金;不承擔(dān)或不直接承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益
17、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。
18、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定,貸款/存款比率不得超過75%。
19、對(duì)同一借款客戶的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。
20、子女作為所購房屋的所有權(quán)人,非所有權(quán)人的父母也可以作為共同借款人向銀行申請(qǐng)的貸款,稱為接力貸款。
21、商業(yè)銀行在貸款發(fā)放至回收期間,由于發(fā)放和管理貸款方面的操作技術(shù)性失誤等原因而形成的貸款風(fēng)險(xiǎn),稱作操作性風(fēng)險(xiǎn)。
22、我國商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)行的債券被稱為金融債。
23、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者,而應(yīng)是多方面開展,這是基于風(fēng)險(xiǎn)分散的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
24、保證是指由第三人與債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行或無法履行債務(wù)時(shí),其按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。
25、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有效原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。
26、我國負(fù)責(zé)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)的金融機(jī)構(gòu)是中國人民銀行。
27、由出票人簽發(fā),委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是匯票。
28、持有期收益率的計(jì)算公式:(出售價(jià)格-購買價(jià)格 利息)/購買價(jià)格×100%。
29、商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則,一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長,其收益率一般越高,而其流動(dòng)性和安全性則越低,效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證。
30、銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法,其中財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析,非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析
31、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組,由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。
32、銀行行長是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。
33、《中國人民銀行法》對(duì)我國貨幣政策目標(biāo)的規(guī)定是保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。
34、判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是交易目的。
35、外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)包括外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。
36、中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行
37、GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值
38、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲
39、商業(yè)銀行通常采取資本金來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。
40、銀行業(yè)從業(yè)人員必須遵循的基本準(zhǔn)則有:誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
41、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括:安全性、流動(dòng)性、效益性。
42、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo),通過制定和實(shí)施一系列的制度、程序和方法,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。
43、人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)可以對(duì)單位存款提出扣劃
44、內(nèi)部控制的構(gòu)成要素主要包括:控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
45、當(dāng)事人以建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)財(cái)產(chǎn)抵押的,應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記,抵押合同自登記之日起生效。
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金融到底是什么
金融指貨幣的發(fā)行、流通和回籠,貸款的發(fā)放和收回,存款的存入和提取,匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。金融就是對(duì)現(xiàn)有資源進(jìn)行重新整合之后,實(shí)現(xiàn)價(jià)值和利潤的等效流通。(專業(yè)的說法是:實(shí)行從儲(chǔ)蓄到投資的過程,狹義的可以理解為金融是動(dòng)態(tài)的貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)。)
金融是人們?cè)诓淮_定環(huán)境中進(jìn)行資源跨期的最優(yōu)配置決策的行為。
擴(kuò)展資料:
金融的構(gòu)成要素有5點(diǎn):
1、金融對(duì)象:貨幣(資金)。由貨幣制度所規(guī)范的貨幣流通具有墊支性、周轉(zhuǎn)性和增值性;
2、金融方式:以借貸為主的信用方式為代表。金融市場(chǎng)上交易的對(duì)象,一般是信用關(guān)系的書面證明、債權(quán)債務(wù)的契約文書等;
包括直接融資:無中介機(jī)構(gòu)介入;間接融資:通過中介機(jī)構(gòu)的媒介作用來實(shí)現(xiàn)的金融。
3、金融機(jī)構(gòu):通常區(qū)分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu);
4、金融場(chǎng)所:即金融市場(chǎng),包括資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、衍生性金融工具市場(chǎng)等等;
5、制度和調(diào)控機(jī)制:對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和調(diào)控等。
各要素間關(guān)系:總體講各要素是既相對(duì)獨(dú)立、而又相互關(guān)聯(lián)的,金融對(duì)象、金融場(chǎng)所為金融體系硬件要素,金融方式、制度和調(diào)控機(jī)制為金融體系軟件要素,金融機(jī)構(gòu)為其綜合要素;
具體講金融活動(dòng)一般以信用工具為載體,并通過信用工具的交易,在金融市場(chǎng)中發(fā)揮作用來實(shí)現(xiàn)貨幣資金使用權(quán)的轉(zhuǎn)移,金融制度和調(diào)控機(jī)制在其中發(fā)揮監(jiān)督和調(diào)控作用。
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