有意思的金融常識(shí)
1.金融有哪些有趣的知識(shí)
1、利息
銀行家的兒子問(wèn)爸爸:“爸爸,銀行里的錢(qián)都是客戶(hù)和儲(chǔ)戶(hù)的。那你是怎樣賺來(lái)房子、奔馳車(chē)和游艇的呢?”銀行家:“兒子,冰箱里有一塊肥肉,你把它拿來(lái)?！眱鹤幽脕?lái)了?！霸俜呕厝グ??！眱鹤訂?wèn):“什么意思?”銀行家說(shuō):“你看你的手指上是不是有油啊?”
2、投行
有一個(gè)投行菜鳥(niǎo)問(wèn):“什么是投行?”前輩拿了一些爛水果問(wèn)他:“你打算怎么把這些水果賣(mài)出去?”菜鳥(niǎo)想了半天說(shuō):“我按照市場(chǎng)價(jià)打折處理掉?！边@位前輩搖頭,拿起一把水果刀,把爛水果去皮切塊,弄個(gè)漂亮的水果拼盤(pán):“這樣,按照幾十倍的價(jià)格賣(mài)掉”。
2.這里有朋友交流一下金融知識(shí)學(xué)習(xí)心得嗎
金,金子;融,融通;金融——金子的融會(huì)貫通。
古今中外,黃金,因其不可毀滅性、高度可塑性、相對(duì)稀缺性、無(wú)限可分性、同質(zhì)性及色澤明亮等特性特點(diǎn),成為經(jīng)濟(jì)價(jià)值最理想的代表、儲(chǔ)存物、穩(wěn)定器和交換媒介之一,并因此成為世人喜愛(ài)和追逐的對(duì)象金融,是指貨幣資金的融通,可分為直接金融和間接金融,此兩種資金融通方式的區(qū)別在于有否金融機(jī)構(gòu)介入,沒(méi)有則為直接金融,有則為間接金融。 金融產(chǎn)品指的是各種經(jīng)濟(jì)價(jià)值的載體,如現(xiàn)金、股票、期貨等。
比如我們說(shuō)張三很有錢(qián),不過(guò)他的3百萬(wàn)塊錢(qián)都買(mǎi)了股票,現(xiàn)在這些股票的市場(chǎng)價(jià)值還不到1百萬(wàn)。從這個(gè)列子中,我們看到價(jià)值在不同的載體中轉(zhuǎn)換并存在。
除極少數(shù)情況下,如金條、金磚等,這種載體往往是以非實(shí)物的有價(jià)證券形式存在,因此也稱(chēng)為金融資產(chǎn)。 此外,由于金融產(chǎn)品又能用來(lái)贏利,所以又稱(chēng)為金融工具。
上述張三用錢(qián)買(mǎi)股票就是想用股票這個(gè)金融工具去賺錢(qián)金 融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu),為金融體系的一部分,金融服務(wù)業(yè)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等行業(yè),與此相應(yīng),金融中介機(jī)構(gòu)也包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司和基金管理公司等金融危機(jī)指的是與金融相關(guān)的危機(jī),也就是金融資產(chǎn)、金融市場(chǎng)或金融機(jī)構(gòu)的危機(jī),如股災(zāi)、金融機(jī)構(gòu)倒閉等。 上述的個(gè)案金融危機(jī)國(guó)內(nèi)外時(shí)有發(fā)生。
但根據(jù)不同的市場(chǎng)和國(guó)家,如果個(gè)案危機(jī)處理不及時(shí)、不好,很容易演變?yōu)橄到y(tǒng)性金融危機(jī)。這次美國(guó)引發(fā)的全球性金融危機(jī)就是一個(gè)再好不過(guò)的列子。
次貸只是美國(guó)這棵金融大樹(shù)上的一個(gè)分枝,它的斷裂沒(méi)有得到及時(shí)處理,導(dǎo)致整棵大樹(shù)幾乎全面倒塌,整棵大樹(shù)的倒塌又導(dǎo)致全球性的金融災(zāi)難系統(tǒng)性金融危機(jī)是那些波及整個(gè)金融體系乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的危機(jī),比如1930年代引發(fā)西方經(jīng)濟(jì)大蕭條的美國(guó)金融危機(jī),1990年代導(dǎo)致日本經(jīng)濟(jì)萎靡不振的日本金融危機(jī),1997年下半年襲擊東南亞的亞洲金融危機(jī)等,。
3.有哪些金融知識(shí)是你不可不知的呢
其實(shí),在短期金融理財(cái)產(chǎn)品的選擇上,人們只需要考慮到自己的實(shí)際情況,以及自己所選擇的短期金融理財(cái)產(chǎn)品的特性,就能夠選擇到比較合適的短期金融理財(cái)產(chǎn)品。
首先需要了解到的情況,就是自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力如何,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力要根據(jù)自己所擁有的資金狀況來(lái)看,假如人們?cè)诤荛L(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都不需要使用錢(qián),而且有足夠的存款,那么人們的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力就是比較高的,在這種情況下,可以選擇風(fēng)險(xiǎn)稍微高一點(diǎn)的短期金融理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)稍微高一點(diǎn)的短期金融理財(cái)產(chǎn)品,能夠讓人們獲得的收益也會(huì)更高。 選擇短期金融理財(cái)產(chǎn)品,還需要考慮到的一點(diǎn)就是產(chǎn)品的周期性到底是多久,在三個(gè)月以?xún)?nèi)的金融理財(cái)產(chǎn)品,都屬于短期金融理財(cái)產(chǎn)品,人們可以根據(jù)自己的資金使用狀況,來(lái)決定購(gòu)買(mǎi)周期性為多久的短期金融理財(cái)產(chǎn)品。
人們自己還可以再去多了解一些其他的短期金融理財(cái)知識(shí),多學(xué)習(xí)一些知識(shí),對(duì)理財(cái)具有一定的好處。
4.想提高金融方面的知識(shí),我應(yīng)該怎么做
樓主你不用擔(dān)心,等時(shí)間長(zhǎng)了,接觸的人多了,你就會(huì)自然而然就懂了。
當(dāng)然如果要以最快的方式來(lái)充實(shí)這方面的知識(shí),那就平時(shí)要多看些金融方面的書(shū),和多看些金融方面的電視,尤其是最近的關(guān)于金融方面特大新聞等。如果你這個(gè)都不了解,那就沒(méi)辦法了。
金融這個(gè)范圍很廣,當(dāng)您在跟您的客戶(hù)討論或談及這些方面的問(wèn)題時(shí),你不妨把你看到的最近的最新的問(wèn)題拿出來(lái)跟他一起探討,這樣既可以解決尷尬的場(chǎng)面,又可以使對(duì)方對(duì)這個(gè)問(wèn)題很感興趣,兩全齊美,何樂(lè)而不為。
當(dāng)遇到對(duì)方談及一些你不在行的領(lǐng)域,你不妨認(rèn)真聽(tīng)他的解說(shuō),對(duì)方也會(huì)很高興,因?yàn)樗业搅艘粋€(gè)愿意接受他新知識(shí)的人,他會(huì)很樂(lè)意跟你討論的。千萬(wàn)不要不懂裝懂。
至于節(jié)假日或平時(shí)你一定要規(guī)定一個(gè)時(shí)間來(lái)看這個(gè)方面的書(shū)籍,持之以恒,你就會(huì)發(fā)現(xiàn),你的知識(shí)增長(zhǎng)了很多。當(dāng)然最關(guān)鍵的還是要靠你自己的努力。
我就說(shuō)到這,祝愿你工作順利。
5.金融投資理財(cái)知識(shí)有哪些總結(jié)
什么是理財(cái)? 所謂理財(cái)就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力,合理安排資金的運(yùn)用,并使之最大程度增值的過(guò)程。 2。
什么是股票?股票有何特點(diǎn)? 股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn):收益不確定、流動(dòng)性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險(xiǎn)性高、對(duì)投資者的要求高。
3。什么是債券? 債券是發(fā)行人依照法定程序發(fā)行,并約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。
4。什么是封閉式基金? 封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),限定了基金單位的發(fā)行總額,籌集到這個(gè)總額后,基金即宣告成立,并進(jìn)行封閉,在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。
5。什么是開(kāi)放式基金? 開(kāi)放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),基金單位的總數(shù)是不固定的,可視投資者的需求追加發(fā)行。
6。什么是投資組合理論? 從了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求開(kāi)始,確立投資目標(biāo),全方位選擇投資渠道,作出合理的投資決策,在追求資產(chǎn)與負(fù)債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn),然后評(píng)估其業(yè)績(jī)。
7。真正的投資是什么? 真正的投資是用別人的錢(qián)為你賺錢(qián),用別人的時(shí)間為你賺錢(qián),用別人的智慧為你賺錢(qián),用穩(wěn)健投資創(chuàng)造永恒的價(jià)值。
8。什么是大額儲(chǔ)蓄存款? 大額存款是國(guó)外銀行很早就開(kāi)辦的一項(xiàng)業(yè)務(wù),一般是吸引巨額存款而開(kāi)辦的,用存單的形式,利率由存款人與銀行直接商訂,存款確定、不計(jì)復(fù)利,存單未到期一般不能提前支取,而且除另有協(xié)議外,遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。
存單記名,可掛失,面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。 9。
什么是國(guó)債? 國(guó)債是以 *** 為籌措財(cái)政資金而向投資者發(fā)行的,并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 10。
債券有哪些特點(diǎn)? 安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強(qiáng) 11。 什么是金融債券? 金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照法定程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。
12。什么是企業(yè)債券? 企業(yè)債券是企業(yè)依據(jù)法定的程序發(fā)行的,約定在?定期限還本付息的有價(jià)證券。
它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 13。
個(gè)人或家庭投資目標(biāo)有哪些? 不同人的投資目標(biāo)各不相同,但一般可概括為下述幾種:醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準(zhǔn)備金;購(gòu)置房產(chǎn)汽車(chē)等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補(bǔ)當(dāng)前生活開(kāi)支。 14。
如何確定合適的投資期限? 投資期限的長(zhǎng)短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期,一般而言,實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短,期望的投資收益率越高,要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高。
6.金融知識(shí)包括哪些
什么是金融衍生產(chǎn)品?它包括哪些種類(lèi)? 衍生產(chǎn)品是英文(Derivatives)的中文意譯。
其原意是派生物、衍生物的意思。金融衍生產(chǎn)品通常是指從原生資產(chǎn)(Underlying Asserts)派生出來(lái)的金融工具。
由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負(fù)債表上沒(méi)有相應(yīng)科目,因而也被稱(chēng)為“資產(chǎn)負(fù)債表外交易(簡(jiǎn)稱(chēng)表外交易)”。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易,即只要支付一定比例的保證金就可進(jìn)行全額交易,不需實(shí)際上的本金轉(zhuǎn)移,合約的了結(jié)一般也采用現(xiàn)金差價(jià)結(jié)算的方式進(jìn)行,只有在滿(mǎn)期日以實(shí)物交割方式履約的合約才需要買(mǎi)方交足貸款。
因此,金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應(yīng)。保證金越低,杠桿效應(yīng)越大,風(fēng)險(xiǎn)也就越大。
國(guó)際上金融衍生產(chǎn)品種類(lèi)繁多?；钴S的金融創(chuàng)新活動(dòng)接連不斷地推出新的衍生產(chǎn)品。
金融衍生產(chǎn)品主要有以下下種分類(lèi)方法 (1)根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)?？梢苑譃檫h(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和掉期四大類(lèi)。
遠(yuǎn)期合約和期貨合約都是交易雙方約定在未來(lái)某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格、買(mǎi)賣(mài)某一特定數(shù)量和質(zhì)量資產(chǎn)的交易形式。期貨合約是期貨交易所制定的標(biāo)準(zhǔn)化合約,對(duì)合約到期日及其買(mǎi)賣(mài)的資產(chǎn)的種類(lèi)、數(shù)量、質(zhì)量作出了統(tǒng)一規(guī)定。
遠(yuǎn)期合約是根據(jù)買(mǎi)賣(mài)雙方的特殊需求由買(mǎi)賣(mài)雙方自行簽訂的合約。因此,期貨交易流動(dòng)性較高,遠(yuǎn)期交易流動(dòng)性較低。
掉期合約是一種內(nèi)交易雙方簽訂的在未來(lái)某一時(shí)期相互交換某種資產(chǎn)的合約。更為準(zhǔn)確他說(shuō),掉期合約是當(dāng)事人之間簽討的在未來(lái)某一期間內(nèi)相互交換他們認(rèn)為具有相等經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流(Cash Flow)的合約。
較為常見(jiàn)的是利率掉期合約和貨幣掉期合約。掉期合約中規(guī)定的交換貨幣是同種貨幣,則為利率掉期;是異種貨幣,則為貨幣掉期。
期權(quán)交易是買(mǎi)賣(mài)權(quán)利的交易。期權(quán)合約規(guī)定了在某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)某一特定種類(lèi)、數(shù)量、質(zhì)量原生資產(chǎn)的權(quán)利。
期權(quán)合同有在交易所上市的標(biāo)準(zhǔn)化合同,也有在柜臺(tái)交易的非標(biāo)準(zhǔn)化合同。 (2)根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類(lèi),即股票、利率、匯率和商品。
如果再加以細(xì)分,股票類(lèi)中又包括具體的股票和由股票組合形成的股票指數(shù);利率類(lèi)中又可分為以短期存款利率為代表的短期利率和以長(zhǎng)期債券利率為代表的長(zhǎng)期利率;貨幣類(lèi)中包括各種不同幣種之間的比值:商品類(lèi)中包括各類(lèi)大宗實(shí)物商品。具體見(jiàn)表3—1 表3—1 根據(jù)原生資產(chǎn)對(duì)金融衍生產(chǎn)品的分類(lèi) 對(duì)象|原生資產(chǎn)| 金融衍生產(chǎn)品 利率|短期存款| 利率期貨、利率遠(yuǎn)期、利率期權(quán)、利率掉期合約等 |長(zhǎng)期債券| 債券期貨、債券期權(quán)合約等 股票|股票 | 股票期貨、股票期權(quán)合約等 |股票指數(shù)| 股票指數(shù)期貨、股票指數(shù)期權(quán)合約等 貨幣|各類(lèi)現(xiàn)匯| 貨幣遠(yuǎn)期、貨幣期、貨幣期權(quán)、貨幣掉期合約等 商品|各類(lèi)實(shí)物商品|商品遠(yuǎn)期、商品期貨,商品期權(quán)、商品掉期合約等 (3)根據(jù)交易方法,可分為場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外文易。
場(chǎng)內(nèi)交易,又稱(chēng)交易所交易,指所有的供求方集中在交易所進(jìn)行競(jìng)價(jià)交易的交易方式。這種交易方式具有交易所向交易參與者收取保證金、同時(shí)負(fù)責(zé)進(jìn)行清算和承擔(dān)履約擔(dān)保責(zé)任的特點(diǎn)。
此外,由于每個(gè)投資者都有不同的需求,交易所事先設(shè)計(jì)出標(biāo)準(zhǔn)化的金融合同,由投資者選擇與自身需求最接近的合同和數(shù)量進(jìn)行交易。所有的交易者集中在一個(gè)場(chǎng)所進(jìn)行交易,這就增加了交易的密度,一般可以形成流動(dòng)性較高的市場(chǎng)。
期貨交易和部分標(biāo)準(zhǔn)化期權(quán)合同交易都屬于這種交易方式。 場(chǎng)外交易,又稱(chēng)柜臺(tái)交易,指交易雙方直接成為交易對(duì)手的交易方式。
這種交易方式有許多形態(tài),可以根據(jù)每個(gè)使用者的不同需求設(shè)計(jì)出不同內(nèi)容的產(chǎn)品。同時(shí),為了滿(mǎn)足客戶(hù)的具體要求、出售衍生產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)需要有高超的金融技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
場(chǎng)外交易不斷產(chǎn)生金融創(chuàng)新。但是,由于每個(gè)交易的清算是由交易雙方相互負(fù)責(zé)進(jìn)行的,交易參與者僅限于信用程度高的客戶(hù)。
掉期交易和遠(yuǎn)期交易是具有代表性的柜臺(tái)交易的衍生產(chǎn)品。 據(jù)統(tǒng)計(jì),在金融衍生產(chǎn)品的持倉(cāng)量中,按交易形態(tài)分類(lèi),遠(yuǎn)期交易的持倉(cāng)量最大,占整體持倉(cāng)量的42%,以下依次是掉期(27%)、期貨(18%)和期權(quán)(13%)。
按交易對(duì)象分類(lèi),以利率掉期、利率遠(yuǎn)期交易等為代表的有關(guān)利率的金融衍生產(chǎn)品交易占市場(chǎng)份額最大,為62%,以下依次是貨幣衍生產(chǎn)品(37%)和股票、商品衍生產(chǎn)品(1%),1989年到1995年的6年間,金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大了5.7倍。各種交易形態(tài)和各種交易對(duì)象之間的差距并不大,整體上呈高速擴(kuò)大的趨勢(shì)。
7.更快更穩(wěn)的賺錢(qián)金融理財(cái)知識(shí)有哪些
首先更快更穩(wěn)的賺錢(qián)理財(cái)知識(shí)包括很多,但是對(duì)于人們來(lái)說(shuō)首要知道的知識(shí)是關(guān)于各種投資理財(cái)方式的相關(guān)情況,其中包括他們的風(fēng)險(xiǎn)與收益,他們的發(fā)展現(xiàn)狀和未來(lái)前景等一系列的相關(guān)知識(shí)。
此外,人們?cè)谶x擇更快更穩(wěn)的賺錢(qián)方式之前應(yīng)該充分結(jié)合自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況來(lái)選擇,而不能盲目的過(guò)于追求高收益的方式。因?yàn)楹芏喔呤找胬碡?cái)方式的背后會(huì)隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn),所以人們要根據(jù)自己的實(shí)際情況合理安排自己的投資結(jié)構(gòu),把投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低,實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益最大化。
當(dāng)然了,人們獲得快速賺錢(qián)之道的理財(cái)知識(shí)的途徑也是比較簡(jiǎn)單的,人們可以去一些專(zhuān)業(yè)正規(guī)的理財(cái)網(wǎng)站上去學(xué)習(xí)一些理財(cái)技巧還可以參考一些有關(guān)理財(cái)知識(shí)的相關(guān)書(shū)目,此外,人們還可以向一些經(jīng)驗(yàn)豐富的資深理財(cái)者求教理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。總之,這些都是非常有效的獲得快速賺錢(qián)之道理財(cái)知識(shí)的方法。
金融知識(shí)有哪些?
1、商業(yè)銀行向客戶(hù)直接提供資金支持,這屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)。2、單位通知存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。
3、銀團(tuán)貸款主要成員中,牽頭行負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)。
4、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸,借入資金稱(chēng)為拆入,貸出資金稱(chēng)為拆出,同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化
5、我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道有基金公司直銷(xiāo)、銀行及證券公司代銷(xiāo)、專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)。
6、監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理等五個(gè)階段。
7、我國(guó)規(guī)定計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%、
8、我國(guó)的中央銀行利率有再貸款利率、超額存款準(zhǔn)備金利率、再貼現(xiàn)利率。
9、結(jié)匯是指客戶(hù)把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行,由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。
10、公司成立日期是指公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期。
11、無(wú)效合同的法律效力為自訂立時(shí)無(wú)效。
12、產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益,也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn),這是買(mǎi)者自負(fù)的含義。
13、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于公定利率。
14、中國(guó)人民銀行的職能包括:制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定
15、貨幣資金融通屬于金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。
16、銀行中間業(yè)務(wù)的特征主要有不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金;不承擔(dān)或不直接承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益
17、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。
18、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,貸款/存款比率不得超過(guò)75%。
19、對(duì)同一借款客戶(hù)的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。
20、子女作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人,非所有權(quán)人的父母也可以作為共同借款人向銀行申請(qǐng)的貸款,稱(chēng)為接力貸款。
21、商業(yè)銀行在貸款發(fā)放至回收期間,由于發(fā)放和管理貸款方面的操作技術(shù)性失誤等原因而形成的貸款風(fēng)險(xiǎn),稱(chēng)作操作性風(fēng)險(xiǎn)。
22、我國(guó)商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)行的債券被稱(chēng)為金融債。
23、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者,而應(yīng)是多方面開(kāi)展,這是基于風(fēng)險(xiǎn)分散的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
24、保證是指由第三人與債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行或無(wú)法履行債務(wù)時(shí),其按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。
25、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有效原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。
26、我國(guó)負(fù)責(zé)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作,負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)的金融機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行。
27、由出票人簽發(fā),委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是匯票。
28、持有期收益率的計(jì)算公式:(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格 利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%。
29、商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則,一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng),其收益率一般越高,而其流動(dòng)性和安全性則越低,效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證。
30、銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法,其中財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析,非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析
31、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組,由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。
32、銀行行長(zhǎng)是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。
33、《中國(guó)人民銀行法》對(duì)我國(guó)貨幣政策目標(biāo)的規(guī)定是保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
34、判斷洗錢(qián)行為的直觀(guān)標(biāo)準(zhǔn)是交易目的。
35、外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)包括外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行。
36、中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行
37、GDP是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi),本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值
38、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲
39、商業(yè)銀行通常采取資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。
40、銀行業(yè)從業(yè)人員必須遵循的基本準(zhǔn)則有:誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私
41、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括:安全性、流動(dòng)性、效益性。
42、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo),通過(guò)制定和實(shí)施一系列的制度、程序和方法,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。
43、人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)可以對(duì)單位存款提出扣劃
44、內(nèi)部控制的構(gòu)成要素主要包括:控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
45、當(dāng)事人以建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)財(cái)產(chǎn)抵押的,應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記,抵押合同自登記之日起生效。
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金融基礎(chǔ)知識(shí)
一、金融基礎(chǔ)知識(shí)金融是什么?金融實(shí)際上是貨幣整合,是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中貨幣流通及其相關(guān)系的一系列經(jīng)濟(jì)關(guān)系的總和。金融是從時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)的角度設(shè)置稀缺資源的活動(dòng)。接下來(lái),讓小邊詳細(xì)介紹金融的基本知識(shí),我希望能幫助你。必要的金融基礎(chǔ)知識(shí)1、資本市場(chǎng):是證券融資和資本貸款長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是一個(gè)在一年內(nèi)經(jīng)營(yíng)短期資金的金融市場(chǎng)。需要資金的人通過(guò)資本市場(chǎng)籌集長(zhǎng)期資金和短期資金;2、債券:債券是政府機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借款籌集資金,承諾以一定利率支付利息,按約定條件償還本金,向投資者發(fā)行的債務(wù)憑證;3、開(kāi)放式基金:開(kāi)放式基金是指基金發(fā)行的總額不穩(wěn)定,基金份額總額隨時(shí)增減的基金。投資者也可以根據(jù)基金報(bào)價(jià)在國(guó)家規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所購(gòu)買(mǎi)或贖回基金份額;4.封閉式基金:封閉式基金是指提前確定發(fā)行總額,封閉期內(nèi)基金份額總額保持不變?；鹕鲜泻?投資者可以通過(guò)證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓和交易基金份額。以上是小編基礎(chǔ)知識(shí)的相關(guān)內(nèi)容。
二、做一個(gè)金融的銷(xiāo)售助理應(yīng)該懂得那些基本金融知識(shí)
想做金融的銷(xiāo)售助理,你得學(xué)習(xí)一些金融方面的常識(shí)問(wèn)題,最重要的是你的學(xué)習(xí)銷(xiāo)售知識(shí),溝通知識(shí),以及怎樣和別人相處的比較融洽。因?yàn)槭沁M(jìn)入和專(zhuān)業(yè)不服的行業(yè),你每天都不要忘記學(xué)習(xí)金融知識(shí),才能不斷的提高自己,我相信只要你肯付出,通過(guò)不斷的努力,一定會(huì)成功的。
三、關(guān)于我國(guó)金融營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀與對(duì)策,求現(xiàn)狀資料。
隨著金融市場(chǎng)全球化、全球資金一體化、通訊技術(shù)現(xiàn)代化的發(fā)展,作為服務(wù)貿(mào)易重要組成部分的金融業(yè)的開(kāi)放融營(yíng)銷(xiāo)受到巨大沖擊。金融主,不僅表現(xiàn)為金融企業(yè)在完善服務(wù)設(shè)施、提高服務(wù)質(zhì)量、豐富服務(wù)手段等方面的競(jìng)爭(zhēng),而且還表現(xiàn)在創(chuàng)新金融工具、有針對(duì)性地開(kāi)展金融服務(wù)等深金融營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念,進(jìn)行金融新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、組合,實(shí)施各種營(yíng)獲得良好發(fā)展空間的需要。本文擬就金融營(yíng)銷(xiāo)問(wèn)題作初步探討。 一、金融營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展和特點(diǎn) 1、金融營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展歷程 1.金融營(yíng)銷(xiāo)萌芽階段——20世紀(jì)50年代末至60年代。1958年在全美銀行聯(lián)合會(huì)議上,第一次提到市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)在銀行的運(yùn)用。在英國(guó),直到20世紀(jì)60年代早期,才有少數(shù)幾家銀行意識(shí)到營(yíng)銷(xiāo)研活動(dòng)都很重要,將營(yíng)銷(xiāo)思想引入到金融領(lǐng)域中來(lái)。此時(shí)金融營(yíng)銷(xiāo)還處于萌芽階段。整個(gè)60年代,市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)在金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展非常緩慢,盡管一些銀行開(kāi)始采用廣告等營(yíng)銷(xiāo)手段,但它們還沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)營(yíng)銷(xiāo)在整個(gè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)中的重要作用。 2.金融營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展階段——20世紀(jì)70至8中期以后,許多金融企業(yè)開(kāi)始意識(shí)到它們所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的金融方面的需求,營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新成為這一時(shí)期金融營(yíng)銷(xiāo)發(fā)方金融營(yíng)銷(xiāo)的特點(diǎn)是從簡(jiǎn)單的采用營(yíng)銷(xiāo)方法到廣泛運(yùn)用營(yíng)銷(xiāo)思想的轉(zhuǎn)變,市場(chǎng)細(xì)分和企業(yè)定位是金融企業(yè)研究的重點(diǎn)。20世紀(jì)80年代,西方國(guó)家的金融服務(wù)業(yè)發(fā)展迅猛,成為整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)展最快的功能,市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)無(wú)疑已經(jīng)確立了在而市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)作為一種經(jīng)一步研究。 3.金融營(yíng)銷(xiāo)成熟階段——20世紀(jì)以來(lái),西方國(guó)家的金融營(yíng)銷(xiāo)出現(xiàn)了一些新的特點(diǎn)。金融營(yíng)銷(xiāo)研究的重點(diǎn)開(kāi)始由銀行轉(zhuǎn)向其他金融機(jī)構(gòu),金融營(yíng)銷(xiāo)研究的核心由戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向關(guān)系。國(guó)際營(yíng)銷(xiāo)和網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)成為新的研;金融企業(yè)更加強(qiáng)調(diào)白領(lǐng)階層和新生代收入的增加,行業(yè)務(wù)。與此同時(shí),其金融營(yíng)銷(xiāo)也面臨著新的挑戰(zhàn),他們必須解決好下列問(wèn)題:如何更好地適應(yīng)環(huán)境的迅速變化和保持自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力;如何開(kāi)展金融業(yè)間的戰(zhàn)略合作;如何更好地滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化需求和提供超值服務(wù);如何開(kāi)展內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo);如何面對(duì)金融全球化以及對(duì)利率市場(chǎng)化做好準(zhǔn)備。 2、金融營(yíng)銷(xiāo)的主要特點(diǎn) 1、從金融營(yíng)銷(xiāo)的主體——金融機(jī)構(gòu)的地位看,金融企業(yè)作為金融服務(wù)的提供者,不僅要在資金籌集活動(dòng)中針對(duì)不同投資者的需要開(kāi)發(fā)不同的金融產(chǎn)品和服務(wù);又要在資金運(yùn)用活動(dòng)中針對(duì)不同的客戶(hù),開(kāi)發(fā)提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù),在滿(mǎn)足資金需求者要求的同時(shí),保證資金的使用效率和質(zhì)量。此外,還要充分發(fā)揮其作為交易中介的地位和作用,積極為客戶(hù)提供各種各樣的中介服務(wù)。 2、從金融營(yíng)銷(xiāo)的客體——金融服務(wù)的消費(fèi)者看,隨著經(jīng)濟(jì)一體化和金融自由化的發(fā)展,金融市場(chǎng)發(fā)育日趨成熟,全方位、多功能、多渠道的資金融通、交易結(jié)算便成為可能,也使參與金融活動(dòng)的金融消費(fèi)者數(shù)量日益增多,構(gòu)成日趨復(fù)雜,對(duì)金融服務(wù)質(zhì)量的要求也越來(lái)越高。 3、從金融營(yíng)銷(xiāo)的目的和要求看,實(shí)現(xiàn)收益最大化便成為企業(yè)提供金融服務(wù)的主要目的,企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)必須向消費(fèi)者提供各種優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù),由于金融服務(wù)的提供和服務(wù)的消費(fèi)過(guò)程往往是同步進(jìn)行的。二者在時(shí)間上和空間上具有不可分離性,這種金融服務(wù)提供與消費(fèi)的同步性,要求金融企業(yè)不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì),樹(shù)立良好的企業(yè)形象,通過(guò)提供規(guī)范的服務(wù)才能贏得更多的顧客。 4、從金融營(yíng)銷(xiāo)的標(biāo)的——各種金融產(chǎn)品來(lái)看,它是金融活動(dòng)中與資金融通的具體形式相聯(lián)系的載體,籌資者和投資者的工具,也是金融管理者在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)的對(duì)象,同時(shí)又是金融工程技術(shù)人員的勞動(dòng)成果。其特征主要表現(xiàn)為: (1)存在形式上的無(wú)形性。它不采取任何具體的物質(zhì)形式來(lái)展示,而通常是采取帳簿登記、契約文書(shū)等形式,人們購(gòu)買(mǎi)某項(xiàng)金融產(chǎn)品,并不一定非要持有具體的金融資產(chǎn),而只需保存代表該資產(chǎn)的某種憑證即可。 (2)本質(zhì)上的一致性和可替代性。金融產(chǎn)品與一般實(shí)物產(chǎn)品不同,它的使用價(jià)值和價(jià)值是重合的,它是一種價(jià)值尺度的表現(xiàn)。這種產(chǎn)品本質(zhì)的一致性賦予了不同金融產(chǎn)品間的可替換性和極易被其他金融企業(yè)所仿效,從而加大了競(jìng)爭(zhēng)的難度。 (3)表現(xiàn)形式的多樣性。金融產(chǎn)品在形式上因其期限、流動(dòng)性、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)行者的不同而有較大的區(qū)別?；I資者可利用不同金融產(chǎn)品的這些差異,吸引不同的金融投資者;投資者也可以利用這些差異進(jìn)行合理的資金投向選擇,實(shí)現(xiàn)自己參與金融活動(dòng)的目的。 5、從金融營(yíng)銷(xiāo)的實(shí)現(xiàn)方式看,在金融企業(yè)中,員工成為營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的主體,員工的狀況直接決定著顧客的滿(mǎn)足程度,因此,金融企業(yè)在做好企業(yè)與顧客的外部營(yíng)銷(xiāo)的同時(shí),必須把一線(xiàn)員工作為內(nèi)部“顧客”,對(duì)一線(xiàn)員工做好內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo),包括工作設(shè)計(jì)、員工招聘、員工培訓(xùn)、相互溝通及激勵(lì)等。成功的內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)是成功的外部營(yíng)銷(xiāo)的前提。 (1)科學(xué)的市場(chǎng)定位和產(chǎn)品創(chuàng)新。加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)市場(chǎng)的研究,根據(jù)需求同質(zhì)的特點(diǎn),將企業(yè)和公眾劃分為若干個(gè)消費(fèi)群體,針對(duì)客戶(hù)的不同需要,向選定的目標(biāo)客戶(hù)群體提供獨(dú)特的金融產(chǎn)品、服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)組合,在維持客戶(hù)忠誠(chéng)度的同時(shí),不斷延伸和拓展新的市場(chǎng)。 (2)金融產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新。金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新既與技術(shù)創(chuàng)新有關(guān),也與金融市場(chǎng)體制創(chuàng)新有關(guān),它主要是通過(guò)采納和運(yùn)用改變金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)在市場(chǎng)細(xì)分和合理定位的基礎(chǔ)上,根據(jù)消費(fèi)者的不同需要,適時(shí)地創(chuàng)新不同的產(chǎn)品和服務(wù),最大限度地滿(mǎn)足這些需要。 二、金融營(yíng)銷(xiāo)的現(xiàn)狀和對(duì)策 1、金融營(yíng)銷(xiāo)的現(xiàn)狀 1.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念陳舊。在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中,大多數(shù)銀行的經(jīng)營(yíng)觀(guān)念還是停留在金融產(chǎn)品的推銷(xiāo)階段,尤其是一些主管貸款的銀行高級(jí)職員,依然是一副居高臨下地對(duì)待有求于他的客戶(hù),這種以銀行為中心的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向,顯然不適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)要求。 2.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)認(rèn)識(shí)不全面。有些在經(jīng)營(yíng)策略上雖也借用了營(yíng)銷(xiāo)的概念和手法,但往往又把推銷(xiāo)當(dāng)營(yíng)銷(xiāo),只有在推銷(xiāo)自己企業(yè)產(chǎn)品時(shí)才零星地使用廣告、宣傳公關(guān)策略,各項(xiàng)宣傳缺乏整體性和一致性,未能將銀行產(chǎn)品和銀行經(jīng)營(yíng)理念等形象宣傳結(jié)合起來(lái),更缺乏整體營(yíng)銷(xiāo)。有些銀行在營(yíng)銷(xiāo)中雖新招頻出,但所采取的營(yíng)銷(xiāo)組合策略常與企業(yè)所處的宏觀(guān)環(huán)境相沖突,在業(yè)務(wù)活動(dòng)中違規(guī)操作不斷出現(xiàn)。 3.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)缺乏戰(zhàn)略目標(biāo)。營(yíng)銷(xiāo)策略出現(xiàn)盲目性和隨機(jī)性主要表現(xiàn)為:(1)普遍缺乏從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)把握對(duì)市場(chǎng)的分析、定位與控制,而是簡(jiǎn)單地跟隨金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的潮流被動(dòng)零散地運(yùn)用促銷(xiāo)、創(chuàng)新等營(yíng)銷(xiāo)手段;(2)在改善服務(wù)態(tài)度、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量、提高服務(wù)水平等方面的工作尚未與營(yíng)銷(xiāo)的戰(zhàn)略目標(biāo)和營(yíng)銷(xiāo)策略聯(lián)系起來(lái)而缺乏針對(duì)性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性;(3)在營(yíng)銷(xiāo)策略上,業(yè)務(wù)的拓展以公關(guān)、促銷(xiāo)為基本方式,沒(méi)有形成多樣化的營(yíng)銷(xiāo)策略的科學(xué)組合。(4)雖在渠道設(shè)計(jì)上利用了高新技術(shù),但分銷(xiāo)渠道的擴(kuò)展策略仍以增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主要方法,難以形成高效的營(yíng)銷(xiāo)渠道。 4.缺乏營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)人員。員工知識(shí)結(jié)構(gòu)基本是金融專(zhuān)業(yè),很少有營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)入企業(yè),企業(yè)的招聘和培訓(xùn)也大多注重金融專(zhuān)業(yè)。專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品市場(chǎng)推廣的職員也多是從其他部門(mén)調(diào)來(lái)做簡(jiǎn)單的廣告宣傳和促銷(xiāo)活動(dòng)。目前在人員的專(zhuān)業(yè)構(gòu)成中,精通市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論,諳熟市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略、策劃和實(shí)施的專(zhuān)業(yè)人員鳳毛麟角。 5.金融市場(chǎng)不成熟。金融產(chǎn)品的價(jià)格形成機(jī)制和交易機(jī)制單一,尚未形成市場(chǎng)化操作,使銀行的價(jià)格策略和價(jià)格組合大打折扣。產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊,法人治理結(jié)構(gòu)不健全,缺乏進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力。國(guó)有金融機(jī)構(gòu)過(guò)多地承擔(dān)了宏觀(guān)調(diào)控職能,在進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分、選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí),難免把政策因素作為最終制定和選擇營(yíng)銷(xiāo)策略的重要參數(shù)。商業(yè)銀行較普遍地存在高比例的不良資產(chǎn)。 二、金融營(yíng)銷(xiāo)的方法和策略 1、整合營(yíng)銷(xiāo)策略。金融營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念應(yīng)是整合營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念的思想,發(fā)揮營(yíng)銷(xiāo)職能的各個(gè)部門(mén)應(yīng)統(tǒng)一指揮,在產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、促銷(xiāo)等方面協(xié)調(diào)行動(dòng),以取得綜合經(jīng)濟(jì)效益。為此,金融企業(yè)一要樹(shù)立“大市場(chǎng)”觀(guān)念,即突破傳統(tǒng)的時(shí)空界限,樹(shù)立起全方位、全時(shí)點(diǎn)服務(wù)。從傳統(tǒng)的同質(zhì)化、大規(guī)模營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念轉(zhuǎn)變?yōu)閭€(gè)性化的營(yíng)銷(xiāo)理念。 2、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略。金融新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)要找準(zhǔn)“利基點(diǎn)”,以滿(mǎn)足客戶(hù)利益為傾向,設(shè)法多增加產(chǎn)品功能。具體可采取仿效法、組合法和創(chuàng)新法等不同方法。在這方面也可借鑒國(guó)外銀行成功經(jīng)驗(yàn)。為滿(mǎn)足客戶(hù)的新的需求和銀行自身發(fā)展的需要,應(yīng)注重產(chǎn)品的組合開(kāi)發(fā)以及服務(wù)的更新。 3、促銷(xiāo)策略。入世以后,面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,我國(guó)金融企業(yè)在促銷(xiāo)策略運(yùn)用上一方面應(yīng)加大投入,形成規(guī)模;另一方面則應(yīng)把各種好的促銷(xiāo)手段,把這一系列促銷(xiāo)手段加以有機(jī)組合、統(tǒng)一策劃、統(tǒng)一組織,以便收到良好的整體效果。促銷(xiāo)的主要策略有一是廣告促銷(xiāo)、二是營(yíng)銷(xiāo)促進(jìn),國(guó)內(nèi)外金融業(yè)常用的促銷(xiāo)工具有有獎(jiǎng)銷(xiāo)售、贈(zèng)品、配套優(yōu)惠、免費(fèi)服務(wù)、關(guān)系行銷(xiāo)、聯(lián)合促銷(xiāo)等等。三是人員推銷(xiāo)。四是公共宣傳與公共關(guān)系。 4、產(chǎn)品期限策略。在做好產(chǎn)品策略的時(shí)候,更要運(yùn)用好金融產(chǎn)品期限策略,依據(jù)金融產(chǎn)品從入市到終市的時(shí)間長(zhǎng)短來(lái)制定相關(guān)促銷(xiāo)策略。一是根據(jù)金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度來(lái)確定金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)策略。金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)地區(qū),可適當(dāng)推銷(xiāo)多一些營(yíng)銷(xiāo)期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品;二是靈活地對(duì)金融產(chǎn)品期限進(jìn)行適時(shí)調(diào)節(jié)。利用一些附加條件調(diào)節(jié)營(yíng)銷(xiāo)期限,分散貨幣支付負(fù)擔(dān),調(diào)整企業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu),提高企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力,獲得信譽(yù)上的提升。 5、知識(shí)營(yíng)銷(xiāo)策略。在以客戶(hù)為中心的理念下,金融企業(yè)要努力開(kāi)發(fā)出知識(shí)含量高的新型金融產(chǎn)品和服務(wù),并積極引導(dǎo)客戶(hù)進(jìn)行使用。這就要求金融企業(yè)必須采取知識(shí)營(yíng)銷(xiāo),通過(guò)提供知識(shí)服務(wù)來(lái)加強(qiáng)與客戶(hù)的知識(shí)交流,使客戶(hù)了解并懂得如何使用金融產(chǎn)品以及使用所帶來(lái)的便利,使客戶(hù)成為本行的忠誠(chéng)客戶(hù)。 6、品牌經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)策略。如何在保持金融企業(yè)整體形象、價(jià)值觀(guān)念和企業(yè)文化的前提下,或者說(shuō)在一個(gè)總品牌形象下,塑造品牌的各自特色,形成各自品牌的忠實(shí)消費(fèi)群體,為金融企業(yè)贏得更為廣闊的市場(chǎng)和生存空間,避免出現(xiàn)一個(gè)金融企業(yè)的品牌族群互相矛盾及沖突的尷尬局面。 7、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)策略。網(wǎng)絡(luò)有著明顯的優(yōu)勢(shì),能夠?yàn)榭蛻?hù)提供更為方便和快捷的服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)打破了時(shí)空界限,可以24小時(shí)提供服務(wù),而且不受地理位置的限制。同時(shí),無(wú)論是廣告宣傳還是業(yè)務(wù)交易,都可以節(jié)約成本,這樣也為進(jìn)一步降低客戶(hù)成本創(chuàng)造了條件。 8、服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略。必須在加強(qiáng)核心服務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)整合表現(xiàn)服務(wù)的優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)服務(wù)的差異化策略。金融企業(yè)只有建立“大服務(wù)”觀(guān)念,強(qiáng)化“大服務(wù)”意識(shí),積極改進(jìn)和創(chuàng)新服務(wù)品種、服務(wù)手段和服務(wù)設(shè)施,才能向社會(huì)提供高質(zhì)量、高效率、高層次的金融服務(wù),贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),樹(shù)立良好形象。服務(wù)產(chǎn)品的有形化可以通過(guò)三個(gè)方面來(lái)實(shí)現(xiàn):金融服務(wù)產(chǎn)品有形化,服務(wù)環(huán)境的有形化,服務(wù)提供者的“有形化”。 9、營(yíng)銷(xiāo)哲學(xué)轉(zhuǎn)變的策略。第一,在企業(yè)組織結(jié)構(gòu)中設(shè)立客戶(hù)經(jīng)理?？蛻?hù)經(jīng)理體現(xiàn)了營(yíng)銷(xiāo)導(dǎo)向的要求,其主要職責(zé)是發(fā)展客戶(hù);向客戶(hù)提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)、資金支持及新的業(yè)務(wù)品種;與客戶(hù)保持密切聯(lián)系,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題,向企業(yè)反饋客戶(hù)的呼聲和需求等;設(shè)立客戶(hù)服務(wù)中心。 10、合作營(yíng)銷(xiāo)策略。我國(guó)金融業(yè)面對(duì)入世后的全方位、多層次競(jìng)爭(zhēng)的新形勢(shì),合作營(yíng)銷(xiāo),合縱聯(lián)橫,比以往任何時(shí)候都顯得更為重要和迫切。可以預(yù)見(jiàn),在今后的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,必將會(huì)有各種新的合作營(yíng)銷(xiāo)形式出現(xiàn),這無(wú)疑會(huì)使金融企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中取得最佳綜合效益,有利于促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定,有利于維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。 11、內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)策略?！皟?nèi)部營(yíng)銷(xiāo)”就是企業(yè)的決策層和領(lǐng)導(dǎo)層必須擅長(zhǎng)管理人,幫助下屬做好工作。要求必須重視和抓好對(duì)內(nèi)部雇員的培養(yǎng)和訓(xùn)練工作。同時(shí)通過(guò)制訂企業(yè)工作準(zhǔn)則、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),以及一系列對(duì)內(nèi)營(yíng)銷(xiāo)宣傳、教育,使廣大雇員樹(shù)立營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)觀(guān)念,熟悉其提供服務(wù)的特點(diǎn),認(rèn)識(shí)雇員與客戶(hù)交流反應(yīng)過(guò)程對(duì)本企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)成敗的重要作用。 12、善變營(yíng)銷(xiāo)和快速營(yíng)銷(xiāo)策略。未來(lái)的金融業(yè)必須訓(xùn)練員工的客戶(hù)導(dǎo)向意識(shí),充分了解客戶(hù)不斷更新的需求,捕捉新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。及時(shí)推出新產(chǎn)品、新概念,為客戶(hù)提供新的服務(wù)。其次,在產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)上“快速出擊”、“捷足先登”,比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手先行一步。等到其它企業(yè)紛紛仿效之時(shí),行動(dòng)迅捷者又制造新的熱點(diǎn)去了。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)好比競(jìng)技比賽,勝利者僅僅是搶先半步,脫穎而出者。 13、特色營(yíng)銷(xiāo)策略。金融企業(yè)應(yīng)通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研活動(dòng),在把握金融需求趨勢(shì)的基礎(chǔ)上,認(rèn)清企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn),適時(shí)適地確立企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的目標(biāo),針對(duì)不同的消費(fèi)需求,提供不同的服務(wù),采取不同的營(yíng)銷(xiāo)策略,各金融企業(yè)應(yīng)在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上,找準(zhǔn)自己的優(yōu)勢(shì),突出自己的特色,選準(zhǔn)目標(biāo)市場(chǎng),在服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)渠道和服務(wù)形象等方面有針對(duì)性地、創(chuàng)造性地開(kāi)發(fā)服務(wù)項(xiàng)目,并采取優(yōu)于他人的傳遞手段,迅速快捷地把其傳遞到消費(fèi)者手中,以滿(mǎn)足目標(biāo)客戶(hù)的需要。 14、文化營(yíng)銷(xiāo)策略。必須不斷地培育和壯大自己的品牌,并提高品牌的知識(shí)含量,出金融精品,創(chuàng)行業(yè)名牌,這樣才能在國(guó)際、國(guó)內(nèi)金融多元化競(jìng)爭(zhēng)的格局下站穩(wěn)腳跟,不被時(shí)代所淘汰。滿(mǎn)足客戶(hù)需求,超越客戶(hù)需求,是營(yíng)銷(xiāo)文化發(fā)展的基石。特別是中國(guó)社會(huì)環(huán)境特有的“人情”文化特征,使中國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)具有獨(dú)特的關(guān)系特性,要根據(jù)中國(guó)傳統(tǒng)文化理念,強(qiáng)化企業(yè)文化精神,通過(guò)營(yíng)造良好的文化氛圍,增強(qiáng)銀行員工的凝聚力、激勵(lì)力、約束力、導(dǎo)向力、調(diào)節(jié)力和輻射力,培養(yǎng)員工共同的價(jià)值觀(guān)念和行為準(zhǔn)則,提高認(rèn)同感,激發(fā)起員工的首創(chuàng)精神和敬業(yè)奉獻(xiàn)精神。 15、分銷(xiāo)渠道策略。金融行業(yè)要進(jìn)一步拓展其市場(chǎng)范圍、增大其市場(chǎng)容量,應(yīng)盡快建立起各類(lèi)中間環(huán)節(jié),包括各種代理網(wǎng)、經(jīng)紀(jì)網(wǎng)等。運(yùn)用廣闊順暢的分銷(xiāo)渠道,即有形的分銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)和無(wú)形的Internet,溝通金融企業(yè)和消費(fèi)者之間的信息,并為金融企業(yè)節(jié)省更多的資金,使資金更有效地投入到技術(shù)開(kāi)發(fā)和擴(kuò)大服務(wù)規(guī)模上。要合理調(diào)整直接分銷(xiāo)渠道分支機(jī)構(gòu),按規(guī)模效益的原則,繼續(xù)撤并一些虧損、無(wú)效益的支行和網(wǎng)點(diǎn),積極調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局,優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu),提高網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)作效率,改變效益不佳的狀況。依據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)分等級(jí)設(shè)置分銷(xiāo)機(jī)構(gòu)。同時(shí)要拓展間接分銷(xiāo)渠道,加快發(fā)展新型分銷(xiāo)渠道,提高其科技含量,使產(chǎn)品的銷(xiāo)售既方便又暢通。 16、市場(chǎng)定位策略。市場(chǎng)定位包括產(chǎn)品定位和企業(yè)形象定位。營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)定位的步驟(1)進(jìn)行市場(chǎng)分析。主要是對(duì)金融市場(chǎng)細(xì)分。市場(chǎng)細(xì)分可按不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行,通過(guò)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)細(xì)分,了解市場(chǎng)規(guī)模、位置和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì),為選擇目標(biāo)市場(chǎng)找出依據(jù)。(2)評(píng)價(jià)內(nèi)部條件。在評(píng)價(jià)內(nèi)部條件時(shí)既要看到自己的優(yōu)勢(shì),又要找出自己劣勢(shì),預(yù)測(cè)未來(lái)市場(chǎng)給本企業(yè)帶來(lái)的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)。(3)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析。包括分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的優(yōu)劣勢(shì)和當(dāng)前定位即指客戶(hù)接受的存款產(chǎn)品印象,并把本企業(yè)目前的定位狀況與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手比較,做到知己知彼。 17、企業(yè)形象戰(zhàn)略。企業(yè)形象(簡(jiǎn)稱(chēng)CI)是公眾對(duì)企業(yè)的總體的、概括的認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià),它是企業(yè)主體實(shí)態(tài)的一種理性再現(xiàn),也是企業(yè)同公眾進(jìn)行信息溝通、聯(lián)絡(luò)思想的工具。企業(yè)形象識(shí)別系統(tǒng)(簡(jiǎn)稱(chēng)CIS)三個(gè)子系統(tǒng):企業(yè)理念識(shí)別(簡(jiǎn)稱(chēng)MI);企業(yè)行為識(shí)別(簡(jiǎn)稱(chēng)BI);企業(yè)視覺(jué)識(shí)別(簡(jiǎn)稱(chēng)VI)。商業(yè)銀行在確立CIS戰(zhàn)略時(shí),應(yīng)善于宣傳和突出其自身的經(jīng)營(yíng)特色。具體要求成立“CIS戰(zhàn)略領(lǐng)導(dǎo)小組”,由其負(fù)責(zé)CIS戰(zhàn)略的開(kāi)發(fā)和實(shí)施,該小組成員可由行長(zhǎng)或分管行長(zhǎng)、一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員、營(yíng)銷(xiāo)方面專(zhuān)家、CI策劃專(zhuān)家等組成。 18、多元思維的大營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念。樹(shù)立大營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念,充分運(yùn)用有限的人力物力資源,全方位開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo),形成以市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)為龍頭,以?xún)?nèi)部管理控制為保障的經(jīng)營(yíng)管理新體制,切實(shí)提高應(yīng)付市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變化的反應(yīng)能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。充分注重各個(gè)關(guān)系主體之間力量的匹配,協(xié)調(diào)、優(yōu)化與同業(yè)、媒體等的關(guān)系,為自身的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。堅(jiān)持創(chuàng)立精品、名牌營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略?？蛻?hù)不僅從眾多金融產(chǎn)品中去認(rèn)定心目中的品牌,還可以從規(guī)模、質(zhì)量、品種、數(shù)量、服務(wù)、信譽(yù)等方面,全方位選擇其中的名牌企業(yè)。 19、整體營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略。即在營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中應(yīng)將最終客戶(hù)、競(jìng)爭(zhēng)者、同盟者、政府部門(mén)、內(nèi)部員工、大眾傳媒及其他社會(huì)公眾等均作為自己的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象,全方位地開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)。它要求主動(dòng)去完善微觀(guān)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境的各個(gè)方面,通過(guò)對(duì)內(nèi)對(duì)外的公共關(guān)系活動(dòng)來(lái)建立、改善與各方面的關(guān)系。改造單一的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和分層授權(quán)代理制,實(shí)施股份制改革,完善法人治理結(jié)構(gòu),解決局限營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的體制問(wèn)題。構(gòu)造金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制和金融產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制,健全人力資源利用機(jī)制和約束激勵(lì)機(jī)制,為銀行實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略提供完善的內(nèi)部環(huán)境。與同業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)同盟,優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),節(jié)約交易成本,完善服務(wù)內(nèi)容。 20、產(chǎn)品定價(jià)策略。產(chǎn)品定價(jià)應(yīng)考慮的基本要素是需求和風(fēng)險(xiǎn)程度。同時(shí)還要考慮政府的金融法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)程度。必須在符合金融法規(guī)的前提下制訂價(jià)格,有時(shí)還必須服從國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策和宏觀(guān)調(diào)控要求?？梢罁?jù)情況采取下列三種定價(jià)策略:第一,依據(jù)金融產(chǎn)品的不同生命周期采取不同的定價(jià)方法。在產(chǎn)品的創(chuàng)新階段,進(jìn)入市場(chǎng)的初期,采用撇脂定價(jià)法來(lái)定價(jià),以便在最短的時(shí)間內(nèi)獲得最大的利潤(rùn);在產(chǎn)品的發(fā)展期,運(yùn)用滲透定價(jià)法調(diào)整產(chǎn)品價(jià)格,以形成規(guī)模經(jīng)濟(jì),達(dá)到對(duì)市場(chǎng)壟斷的目的。第二,依據(jù)金融產(chǎn)品價(jià)格彈性定價(jià)?？梢罁?jù)自身的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合的情況,對(duì)不同的購(gòu)買(mǎi)者買(mǎi)同一產(chǎn)品收取不同的價(jià)格,允許銷(xiāo)售人員根據(jù)不同市場(chǎng)行情對(duì)產(chǎn)品的售出價(jià)格作出調(diào)整,使銷(xiāo)售人員可以靈活地調(diào)整產(chǎn)品售價(jià),以招攬更多的客戶(hù)。第三,依據(jù)金融產(chǎn)品價(jià)格折扣和貼補(bǔ)定價(jià)。依據(jù)客戶(hù)資金需求量的季節(jié)性變化,在不同的季節(jié)靈活調(diào)整金融產(chǎn)品價(jià)格,以適應(yīng)市場(chǎng)的變化;根據(jù)自身營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用的分析以及客戶(hù)的信用等級(jí),對(duì)大宗交易或關(guān)系良好的客戶(hù)購(gòu)買(mǎi),給予付款上的寬限;還可以給予客戶(hù)各種優(yōu)惠。 21、金融營(yíng)銷(xiāo)組合管理戰(zhàn)略。可以采取在地區(qū)分布政策下,制定與修改行業(yè)投向政策的模式。首先,根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的各行業(yè)產(chǎn)值(銷(xiāo)售額)所占的比例及其增長(zhǎng)率、行業(yè)平均利潤(rùn)率、行業(yè)規(guī)模等指標(biāo)對(duì)行業(yè)進(jìn)行打分、排名,并按打分情況把各行業(yè)分為:成熟行業(yè),成長(zhǎng)性行業(yè),衰退行業(yè),不確定行業(yè)。按上述四類(lèi)行業(yè)制定投向政策。對(duì)成熟行業(yè)可維持或擴(kuò)大信貸規(guī)模;成長(zhǎng)性行業(yè)在控制風(fēng)險(xiǎn)的條件下擴(kuò)大信貸規(guī)模;衰退行業(yè)逐步縮小信貸規(guī)模,并關(guān)注對(duì)這些行業(yè)的替代行業(yè),將衰退行業(yè)中縮小的信貸規(guī)模轉(zhuǎn)移到這些行業(yè);密切注意不確定行業(yè)中蘊(yùn)含的行業(yè)投資機(jī)會(huì),為以后的信貸投向調(diào)整做準(zhǔn)備。其次,要對(duì)不同地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究,商業(yè)銀行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)在這方面必須要注意地區(qū)間產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的雷同。尤其要注意的是,當(dāng)時(shí)本地區(qū)的優(yōu)勢(shì)行業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)有可能在全國(guó)范圍內(nèi)看就變成了劣勢(shì)行業(yè)而要淘汰或轉(zhuǎn)移。要研究產(chǎn)業(yè)在不同地區(qū)之間的轉(zhuǎn)移規(guī)律的形勢(shì)和態(tài)勢(shì),以識(shí)別本地區(qū)的產(chǎn)業(yè)變化格局,選擇變化中的優(yōu)勢(shì)行業(yè)。在地區(qū)范圍內(nèi),根據(jù)地區(qū)分布政策,實(shí)施有差別的品種和信貸投向政策。第三,關(guān)注國(guó)際產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移對(duì)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的影響,以此調(diào)整上述產(chǎn)業(yè)分類(lèi),進(jìn)而修改地區(qū)分布政策和信貸投向政策。這一點(diǎn)在面臨沖擊下顯得尤為重要。根據(jù)進(jìn)入之后可能的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化提前調(diào)整資產(chǎn)的地區(qū)分布結(jié)構(gòu)和行業(yè)分布結(jié)構(gòu),改變行業(yè)投向。全是內(nèi)容,找的相關(guān)資料漢鷹網(wǎng)沈洛專(zhuān)業(yè)解答
金融方面的知識(shí)
金融知識(shí)如下:一、理解金融市場(chǎng)
金融市場(chǎng)是買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)(如股票、債券、商品、外匯等)的地方。主要的金融市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)。
1、股票市場(chǎng):這是投資者購(gòu)買(mǎi)公司股份的地方,通常通過(guò)證券交易所進(jìn)行交易。
2、債券市場(chǎng):這是政府和企業(yè)借款的地方,投資者可以購(gòu)買(mǎi)這些債券以獲取穩(wěn)定的收益。
3、衍生品市場(chǎng):這是交易各種衍生產(chǎn)品(如期貨、期權(quán)、互換等)的地方。
4、外匯市場(chǎng):這是全球最大也是最流動(dòng)的金融市場(chǎng),貨幣在其中被買(mǎi)賣(mài)。
二、理解金融產(chǎn)品
金融產(chǎn)品是由金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造出來(lái)的,以滿(mǎn)足人們的各種需求。以下是幾種常見(jiàn)的金融產(chǎn)品:
1、存款和儲(chǔ)蓄賬戶(hù):這是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供的一種服務(wù),允許客戶(hù)將他們的資金存放在銀行中,并為此支付一定的利息。
2、貸款:這是一種債務(wù)融資,借款人從金融機(jī)構(gòu)借款,并承諾在未來(lái)的某個(gè)時(shí)間點(diǎn)償還本金和利息。
3、保險(xiǎn):這是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具,保險(xiǎn)公司承諾在發(fā)生特定事件(如疾病或事故)時(shí)向保險(xiǎn)持有人支付賠償。
4、投資基金:這是一種集合了多種金融資產(chǎn)的投資產(chǎn)品,由專(zhuān)業(yè)的基金經(jīng)理管理。
三、理解投資策略
1、長(zhǎng)期投資:這種策略基于一個(gè)假設(shè),即市場(chǎng)價(jià)格會(huì)隨著時(shí)間的推移而上漲。投資者會(huì)買(mǎi)入并長(zhǎng)期持有股票或其他資產(chǎn)。
2、短期交易:這種策略的目標(biāo)是利用市場(chǎng)的短期波動(dòng)來(lái)賺取利潤(rùn)。投資者會(huì)在幾天、幾周甚至幾小時(shí)內(nèi)買(mǎi)入和賣(mài)出資產(chǎn)。
3、價(jià)值投資:這種策略是基于一個(gè)假設(shè),即市場(chǎng)上存在被低估的資產(chǎn)。投資者會(huì)尋找這些資產(chǎn)并購(gòu)買(mǎi)它們,期待它們的市場(chǎng)價(jià)格最終反映出其真實(shí)價(jià)值。
金融知識(shí)大揭秘
你知道嗎?單期資產(chǎn)的收益率不僅僅是利息和股息的累積,它還涉及到資本利得收益率。想了解更多金融知識(shí)?那就接著往下看吧! 方差和標(biāo)準(zhǔn)方差方差是用來(lái)衡量一組數(shù)據(jù)的離散程度。它等于每個(gè)隨機(jī)結(jié)果與期望值的差的平方乘以概率的總和。而標(biāo)準(zhǔn)方差則是方差的平方根,表示數(shù)據(jù)的離散程度。當(dāng)期望值相同時(shí),標(biāo)準(zhǔn)方差越大,風(fēng)險(xiǎn)越大。
標(biāo)準(zhǔn)離差率與標(biāo)準(zhǔn)方差不同,標(biāo)準(zhǔn)離差率是標(biāo)準(zhǔn)離差與期望值的比值。當(dāng)期望值不同時(shí),標(biāo)準(zhǔn)離差率越大,風(fēng)險(xiǎn)越大。
必要收益率探秘了解金融的人都知道,必要收益率是投資者期望的最低收益率。它由無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率和風(fēng)險(xiǎn)收益率組成。風(fēng)險(xiǎn)收益率的計(jì)算涉及到風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值系數(shù)(b)和標(biāo)準(zhǔn)離差率(V)。其中,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢酬,即斜率,是組合收益率與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率之間的差額。
金融術(shù)語(yǔ)大解析P、F、A分別代表現(xiàn)值、終值和年金。單利和復(fù)利的計(jì)算方式也大有不同哦!想了解更多金融知識(shí)?那就趕緊收藏吧!
永續(xù)年金小貼士永續(xù)年金是一種特殊的年金,它沒(méi)有終止時(shí)間。它的現(xiàn)值和終值計(jì)算方式與其他年金有所不同。
內(nèi)插法小技巧內(nèi)插法是一種數(shù)學(xué)計(jì)算方法,用于根據(jù)已知的數(shù)據(jù)點(diǎn)來(lái)估算未知的值。當(dāng)數(shù)據(jù)點(diǎn)呈同向或反向變動(dòng)時(shí),內(nèi)插法的計(jì)算方式也有所不同哦!
金融知識(shí)的基本知識(shí)
第一部分:銀行系金融知識(shí)大全!
1、什么是存款準(zhǔn)備金率和備付金率?
存款準(zhǔn)備金率是中央銀行重要的貨幣政策工具。根據(jù)法律規(guī)定,商業(yè)銀行需將其存款的一定百分比繳存中央銀行。通過(guò)調(diào)整商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率,中央銀行達(dá)到控制基礎(chǔ)貨幣,從而調(diào)控貨幣供應(yīng)量的目的。中國(guó)人民銀行已經(jīng)取消了對(duì)商業(yè)銀行備付金比率的要求,將原來(lái)的存款準(zhǔn)備金率和備付金率合二為一。目前,備付金是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過(guò)存款準(zhǔn)備金率的那部分存款,一般稱(chēng)為超額準(zhǔn)備金。
2、什么叫貨幣供應(yīng)量?
貨幣供應(yīng)量,是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中,在某一個(gè)時(shí)點(diǎn)流通中的貨幣總量。由于許多金融工具具有貨幣的職能,因此,對(duì)于貨幣的定義也有狹義和廣義之分。如果貨幣僅指流通中的現(xiàn)金,則稱(chēng)之為M0;狹義的貨幣M1,是指流通中的現(xiàn)金加銀行的活期存款。這里的活期存款僅指企業(yè)的活期存款;而廣義貨幣M2,則是指M1再加上居民儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)定期存款。貨幣供應(yīng)量是中央銀行重要的貨幣政策操作目標(biāo)?！?/p>
3、何謂“央行被動(dòng)購(gòu)匯”?
按照目前的結(jié)售匯制度安排,企業(yè)應(yīng)當(dāng)將外匯收入賣(mài)給外匯指定銀行,而外匯指定銀行則必須將超過(guò)一定金額的購(gòu)入外匯在銀行間外匯市場(chǎng)上賣(mài)出。如果企業(yè)需要購(gòu)買(mǎi)外匯,則需要到外匯指定銀行憑相應(yīng)的證明文件購(gòu)買(mǎi),相應(yīng)地,外匯指定銀行在外匯不足時(shí),在銀行間外匯市場(chǎng)上買(mǎi)入。由于我國(guó)實(shí)行的是有管理的浮動(dòng)匯率制,匯率需要保持在相對(duì)穩(wěn)定的水平上。因此,一旦出現(xiàn)國(guó)際收支順差,外匯供應(yīng)量增大,而同時(shí)要保持匯率穩(wěn)定,中央銀行就不得不在銀行間外匯市場(chǎng)上被動(dòng)地買(mǎi)入外匯,賣(mài)出人民幣,也就是吐出基礎(chǔ)貨幣?！?/p>
4、什么是貸款遷徙分析或信用風(fēng)險(xiǎn)遷徙分析?
貸款遷徙分析或信用風(fēng)險(xiǎn)遷徙分析(loan migration analysis or credit risk migration analysis),是近年來(lái)新出現(xiàn)的一種以概率分析為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法。它是用貸款的歷史損失數(shù)據(jù)來(lái)推算當(dāng)前一家銀行貸款組合中貸款損失所占的比重,從而確定貸款損失準(zhǔn)備是否充足。一般來(lái)說(shuō),貸款遷徙分析有四個(gè)主要的步驟:
1、將貸款組合按照貸款的種類(lèi)或風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別分組。如可將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑,還可將貸款以劃分為房地產(chǎn)貸款、擔(dān)保貸款、信用貸款、汽車(chē)消費(fèi)貸款等類(lèi)別。這主要是因?yàn)椴煌?lèi)別的貸款具有不同的損失狀況(different loss history)?！ ?/p>
2、確定各類(lèi)別貸款的損失率。如關(guān)注類(lèi)貸款在第四個(gè)季度的損失是2%;
3、對(duì)影響貸款損失率變化的因素進(jìn)行分析,并對(duì)現(xiàn)有損失率進(jìn)行調(diào)整;
4、將調(diào)整后的損失率乘以當(dāng)前季度各類(lèi)別貸款額,得到各類(lèi)別貸款的損失額?！?/p>
進(jìn)行貸款遷徙分析至少要有連續(xù)四個(gè)季度的貸款損失數(shù)據(jù)。貸款遷徙分析的前提是必須要有有效的有問(wèn)題貸款識(shí)別體系、準(zhǔn)確的貸款分類(lèi)和貸款損失核銷(xiāo)制度。否則,貸款遷徙分析的質(zhì)量得不到保證。
5、什么是銀監(jiān)會(huì)所倡導(dǎo)的審慎銀行資本監(jiān)管思路?
提高商業(yè)銀行資本充足率,促使商業(yè)銀行計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備金,是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的重要手段,也是貫徹中國(guó)銀監(jiān)會(huì)“管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度”監(jiān)管理念的具體措施。審慎的銀行資本監(jiān)管思路是,首先要提高商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)的準(zhǔn)確性,在此基礎(chǔ)上商業(yè)銀行計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備金,從而更加真實(shí)地反映銀行的經(jīng)營(yíng)成果,然后使商業(yè)銀行的資本充足率達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。即“提高貸款五級(jí)分類(lèi)的準(zhǔn)確性提足撥備做實(shí)利潤(rùn)資本充足率達(dá)標(biāo)”?！?/p>
金融到底是什么
金融指貨幣的發(fā)行、流通和回籠,貸款的發(fā)放和收回,存款的存入和提取,匯兌的往來(lái)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。金融就是對(duì)現(xiàn)有資源進(jìn)行重新整合之后,實(shí)現(xiàn)價(jià)值和利潤(rùn)的等效流通。(專(zhuān)業(yè)的說(shuō)法是:實(shí)行從儲(chǔ)蓄到投資的過(guò)程,狹義的可以理解為金融是動(dòng)態(tài)的貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)。)
金融是人們?cè)诓淮_定環(huán)境中進(jìn)行資源跨期的最優(yōu)配置決策的行為。
擴(kuò)展資料:
金融的構(gòu)成要素有5點(diǎn):
1、金融對(duì)象:貨幣(資金)。由貨幣制度所規(guī)范的貨幣流通具有墊支性、周轉(zhuǎn)性和增值性;
2、金融方式:以借貸為主的信用方式為代表。金融市場(chǎng)上交易的對(duì)象,一般是信用關(guān)系的書(shū)面證明、債權(quán)債務(wù)的契約文書(shū)等;
包括直接融資:無(wú)中介機(jī)構(gòu)介入;間接融資:通過(guò)中介機(jī)構(gòu)的媒介作用來(lái)實(shí)現(xiàn)的金融。
3、金融機(jī)構(gòu):通常區(qū)分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu);
4、金融場(chǎng)所:即金融市場(chǎng),包括資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、衍生性金融工具市場(chǎng)等等;
5、制度和調(diào)控機(jī)制:對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和調(diào)控等。
各要素間關(guān)系:總體講各要素是既相對(duì)獨(dú)立、而又相互關(guān)聯(lián)的,金融對(duì)象、金融場(chǎng)所為金融體系硬件要素,金融方式、制度和調(diào)控機(jī)制為金融體系軟件要素,金融機(jī)構(gòu)為其綜合要素;
具體講金融活動(dòng)一般以信用工具為載體,并通過(guò)信用工具的交易,在金融市場(chǎng)中發(fā)揮作用來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣資金使用權(quán)的轉(zhuǎn)移,金融制度和調(diào)控機(jī)制在其中發(fā)揮監(jiān)督和調(diào)控作用。
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